财务自由与财富自由
&&&&更多的钱往往不能解决问题，实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露，钱不能掩盖我们的无知。这就是為什麼经常有些人在忽然得到一大笔意外之财，譬如遗產、加薪或中彩之后，却又狠快失去的原因──甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。
──罗勃特‧清崎　《富爸爸穷爸爸》85
在现金流游戏竞赛的过程中，有两个累积财富的层次，第一个层次是老鼠赛跑圈，第二个层次是快车道。一定要在第一个层次达到财务自由──非工资收入大於总支出的标準之后，才能去参与第二个层次累积财富的金钱游戏，以及体会富人的生活型态，而要在第二个层次中达成梦想，才成為整个游戏的赢家。
我把这两个层次区分為财务自由与财富自由。区分这两个层次最大的目的在於，希望让期待一夕致富的人澈底死心。一夕致富的途径不多，大概就会如第一段摘录中，罗勃特‧清崎指出的那些意外之财──遗產或中彩。但是，意外之财能不能带来持盈保泰的财富，维持长时间一定的生活水準，就是另外的问题了。
在第一个层次的老鼠赛跑圈，要透过掷骰子，一轮一次的机会去翻机会卡，等待投资机会，评估判断自己是否有财务能力──足够的现金或者可以支撑贷款利息的财务槓桿──擷取这些机会。
当机会等不来，或者做错一两次判断，或者碰到几次失业的命运\，可能在那一次游戏中的「一生」就不可能会达到财务自由，就像许多人现实生活中的状况。如果幸运\，做几次财务槓桿的操作，狠快就达到财务自由了，现实生活中也有狠多人是一样幸运\。
不论在游戏中的「一生」是快或慢达到财务自由，在这个层次，一定要严谨地管理自己的每一分钱，掌握适当的投资机会，才能通过财务自由的验证。这些都取决於能不能迅速地分析在财务记录表上的每一个数字，及其对於达成财务自由目标的影响，然后做出有品质的投资决定。不是经过财务知识训练的眼睛和头脑，绝对不能有效地控制自己财务的全局。
反覆通过财务自由的考验，让自己的头脑养成正面的财务思考习惯。当一个人养成了像富人一样的财务思维模式和思考习惯，他处理金钱问题就会像呼吸一样自然了。财务操作的品质也会在一次又一次累积的经验中，越来越精準。因此產生的效应就是非工资收入的增加。
非工资收入增加后，如果又能够把支出控制得当，月现金流就会不断增加，增加的月现金流又继续做良好品质的投资，如此良性循环，所以会导致越来越富有。越来越富有，就会做更大金额的投资，获利也相对增加，最后，才会真正达到每个人心裡对钱真正的梦想──财富自由。
在这样的财务思考习惯推演下，财富自由实在不是爱花什麼钱就花什麼钱，而是爱赚什麼钱就赚什麼钱。因為赚钱是财富自由层次的工作与兴趣。举例来说，资本家就是这一类的人，真正把金钱游戏当作生活中的一部分。我们可以看一看罗勃特‧清崎如何描述资本家的特质：
钱不是一种事物，而仅是在人们头脑中被创造出来的一种概念。……他们生命中的游戏是用钱赚钱的游戏，他们喜欢金钱游戏胜过任何其他游戏，这种游戏赋予他们生命。无论他们赢钱还是赔钱，你都能听到他们说：「我喜欢这种游戏。」就是这点使他们成為真正的资本家。
──《富爸爸有钱有理》135-136
我的詮释，资本家是能够理性控制自己和别人头脑裡的金钱思想的人，是驯钱师的最高境界，可以处理范围狠大难度狠高的金钱操作，并且乐在其中。我想，需要有狠特殊的独立思考的天分，才有可能成為像罗勃特‧清崎描述的资本家。当然，在那个境界才会拥有真正的财富自由。一般人能够达到财务自由层次就狠不错了，我想，也是一个比较容易达成的目标，值得努力。
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　　春天不是读书天，望着花花世界，心向自由。大好春光，不YY一下就浪费了：放下图表、报告，做不完的ppt，做“自己喜欢的事情”，看书、旅行、作画、品尝美食……随时随地这种财务自由的状态，想想也是醉了。其实，日子不是想想就够了，财务自由真的不那么远，有切实可行的方案，很容易get到。
　　本期就是献给那些心向自由童鞋的！从解构财务自由，到发现影响进度的因素，再到实现它的神奇方案，你会发现“自由”可量化、可计算、可具体到某天，不再是梦，是规划！而你真正认识到这些后，也许就不那么迫切地需要自由了。
　　最终，有多少钱才算自由，衡量因素不只是钱，就如同首富们从来没放弃过工作一样，每个人对自由的心理感受不同，有人觉得有几百万就能随心所欲，有人认为身家过亿才有安全感，而之类大神索性不在意世俗的所谓自由。So，财务上的自由只是人生的一小步，但也许是心灵上的一大步。有一天，当你觉得：“我还是挺能赚的”了，说明已进入从容期。
　　欢迎加入“自由俱乐部”。让我们一起迈出这一小步！
　　财务自由，那是个啥？
　　我看她理财的很多姐妹的理财终极目标都是财务自由，我也是。可是“财务自由”是一个很飘渺的词，怎么才能具体量化呢？比如：怎样算实现了财务自由，现在距离财务自由还有多远？
　　这里，我们可以根据财务自由的定义，也制定一个量化指标，或许这个指标可以帮助姐妹们更加明确自己处在财务自由的哪个阶段。
　　财务自由的定义是啥呢？
　　度娘说：财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支，这是我们大多数人最渴望达到的状态，如果进入这种状态，我们就可以称之为退休、财务自由或其他各种名称。
　　里面的关键词是：被动收入、日常开支
　　财务自由时，这两者的关系是：被动收入 日常开支， 大家都除以日常开支，我们就得到了一个简单的分数：
　　被动收入/日常开支 1
　　财务自由指数=被动收入/日常开支× 100%
　　在奔向财务自由之路上的我们，财务自由指数就是小于1。不过，我们可以不断接近1，甚至超过 1。而这个数字越接近1，就意味着我们离财务自由越近啦。
　　仔细观察这个指数，增加分子，减小分母可以最大程度的提高财务自由指数。所以，这个式子也印证了那句老话，要开源&节流啊！　　小伙伴们，你的财务自由指数是多少？离财务自由还有多远？
（责任编辑：HF017）
03/31 08:3702/25 08:17
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你可能喜欢一张表算出你离财务自由有多远
　　我们决定要有所行为的时候，需要考虑来自于三个方面因素：起点、终点和加速度。　　的起点是个人现在的财务状况，包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。理财的终点是个人的目标，包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。加速度是在两者之间发生作用提高速度的力量，比如收入的增长潜力、个人的发展潜力、财产的复利收益率等。　　财务目标直接决定了资产配置的目标收益率，也决定了自己的学习计划和一部分的人生规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就会不自觉的向着目标靠近。　　在确定了我的人生愿景之后，我将目标分为了工作、健康、个人家庭、学习、财务等几个方面，制定了大致想要达到的状态，并且分解为五年目标和本年度目标。这就像我们玩一款养成游戏一样：新建一个小人，选择性格特质，确认终生目标，终生目标给出技能槽，然后就需要去做任务练技能得到经验值。　　目标还应该有优先级。有优先级的人生不会纠结。　　网络上有很多确定人生目标的方法，如果没有人生目标呢也不要紧。因为大部分人在财务上无非就是想要优渥的生活，对于不同起点的人们来说，终点无外乎少有所养老有所终，有车有房有积蓄，能抗病能出国，有嫁妆有聘礼，甚至有的人会想要有一笔梦想基金用作移民或者创业。只是我们每个人生活水平和自身条件不同，细致到每一点上的标准就不同了。　　所以在开始理财之前，列一个目标清单，可以是二十年的，也可以是五年三年的。写下每一个目标需要多少的资金支持。然后加在一起。　　如，30岁前，我想要：　　房子的首付 20w　　年收入达到 20w　　家庭净资产 100w　　投资年收益 15%　　或者我们也可以只做某一个项目的财务规划，比如3年内我想要一个10w的创业初始基金(开个卤菜店什么的…)。　　今年，我想要：　　新增存款 5w　　旅游一次 1.5w　　换个手机 6k　　参加瑜伽课 4k　　提高年收入至10w　　等等……　　很多人的条件哪怕什么都不做也是可以满足自己目标的，做好收支规划，资产保值增值即可。那如果起点终点差距太大，需要加速度了，我们就需要提高我们的投资收益率了。还有的人虽然身在起点，却在倒退行走，财务状况日益恶化，不过这样的人应该不太愿意主动来学习理财，应该也不在读者范围之内。　　在制定了财务目标之后，我们来看看距离财务目标有多远。　　使用财务自由倒计时测算表，输入即可得知以我们现在的收入、年薪增幅、储蓄比例，投资收益率多少年可以基本实现我们的目标。　　例如我的目标是十年后拥有100万，那我现在25岁，年收入是10万(税后)，每年薪酬增幅是10%，前10年存款率是40%，以后递增，前15年年化收益率是8%，以后递增，那么10年后我可以拥有我的第一个100万资产。　　这样这个表格就给了我指导性的作用，我需要保持收入的增长幅度、储蓄率和8%的年化收益率。这是可以实现的，相应的年度指标是可以接受可以办到的。　　如果有一定差距呢？比如我25岁了我也想10年后有人生中的第一个100万，但我的收入只有6万。那么我们可能就要提高其他方面的指标了。如：　　我们需要储蓄更多，也需要加速度更快。　　用这种方法细化出自己的年化目标，测算自己和梦想之间的距离。我会根据自己的实际情况，将已过去的年份的数据填写进去，然后根据目标倒推自己每年的收入增长目标、储蓄目标和投资目标。　　然而我们应该知道的是，可能我们会遇到了很好的机遇带来了收入成倍的增长，也可能出现投资亏损或者大额开支(结婚买房生子)，从而实际生活中，我们可能更快也可能更慢才能实现我们的目标。用这张表格来监测我们和终点的距离从而指导我们制定目标完成规划才是它的主要用处。　　现在我们得到了五个数据：　　我想要多少年得到多少钱；　　年收入；　　年收入增长；　　年储蓄率；　　年化投资收益率。　　这五个数据可以作为我们财务规划的出发点。　　有了目标，有了起跑线，接下来就看行动力啦！加油！(她理财网)
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励志：获得财富自由的三大秘密　　　　第一、把握财富的趋势与时机，搭上财富革命的快车。　　　　据美国一家研究机构调查，实际上，针对产品而言，60年代，只要做电视机就能够赚到钱。70年代做微波炉生意的都赚到了钱。尤其是在国外，70年代微波炉卖的非常火。还出了一个小故事：&法国有一位老太太，他们家养了一只很漂亮的猫。给这个猫洗完澡后，发现这只猫冻得直哆嗦。说微波炉挺好啊！放进去烤一烤不就好了。&它一下就被烤死了。于是她立刻投诉卖微波炉给她的公司。对这家公司说：&你当时卖给我为什么不告诉我不能烤猫呢？一只非常名贵的猫烤死了，怎么办？&于是打官司。大家猜一下谁赢了？最后老太太赢了。　　　　在美国很有意思，有一篇英语文章写有一个美国人因为下雨在商店门口摔倒了，就为这事他就可以投诉，打官司。在国外，有一点小事都可以打官司。所以很多药品上面都会贴上注意事项。80年代是录象机，你看那个时候，家家户户都有录象机。尤其是刚结婚的，三大件就成了四大件了。90年代是PC和网络。PC是什么？PC是个人电脑。网络是什么？网络是Internet。当年比尔-盖茨的梦想就是我要每一个人的桌上都有一台电脑，每台电脑里都使用他的操作系统。最后他实现了。是不是？因此，90年代做PC和网络的都赚到了钱。也就是说，在80年代，做录象机的都成为了百万富翁，到了90年代做PC和网络的成了千万富翁，亿万富翁。　　　　21世纪你知道是什么趋势吗？有一本书非常有名，叫《财富第五波》，他是由世界顶级经济学家，保罗皮尔泽写的。他曾经是美国两届总统的经济顾问，上面说：&将来营养保健行业将产生兆亿美元的营业收入。实际上，他预测到2010年时，美国将产生近1万亿美元的营业收入。实际上，在20年前，也就是我们刚才讲的CNN报道说，保健这个行业是没有的，那时美国都没有。但过了2000年时，就产生了2千亿美元营业额收入。&他当时就占了汽车行业的一半。汽车行业的营业额是4000亿美元。汽车工业多少年？但是他已经占了一半。也就是到2010年，他们将翻一番。　　　　实际上，做一个实业是这样的，如果你不知道趋势，如果你做了一个夕阳产业，你会越做越穷，越做越不行。过去做电视机的很赚钱，你现在做能赚钱吗？长虹、TCL，这些都到了微利时代了。你赚不到钱。所以有人说，如果比尔盖茨不做电脑生意，如果他当年做了运输业，怎成为世界首富呢？绝对不可能。如果当年41岁的山姆-沃尔顿拉你去做仓储式连锁生意，说商场已经不行了，你说我不去跟你干，太冒风险，但他却在60岁成为世界首富。创立了沃尔玛的仓储帝国。　　　　你要知道趋势在哪里。有时你站对了位置才能赚到钱。你排错了，排到别的队里了。你会发现很贫穷。大家相信一点，有的时候不在于你能力有多少，还有一个，时机很重要。我们经常会画一个图，就是我们行业上升和下来的曲线图。就是说，任何一个行业都会有开始、高峰、低潮，这是经济的发展规律。如果你在这个点上你发现还可以，如果你到了这个点上，你发现你可是赔钱了。当时做股票的，原始股都了大财。　　　　你听说过一个故事吗？一个老教授买股票，几个月赚了三百万。老教授吓得说，我一辈子连这个零头都没有赚到。到现在你买股票，即便你买的上市股，很可能你没有选好就会赔钱，这个时机要瞄好。也就是说，无论你考察项目还是公司，时机一定非常重要。（& ）这个时机进入得非常好，你就能赚钱，如果这个公司已经做了几十年，已经开始走衰退的路了，你再去做可能就会赚不到钱了。所以你要把握了趋势以后还要很好的时机点。这是，你是不是真能得到财富自由的第一个秘密。　　　　二、OPT法则。　　　　这是财商教育里非常重要的一个概念。英文叫otherpeople&stime。就是别人的时间。被称为时间倍增术。你要学会让别人为你赚钱。B象限说，你要让别人为你赚钱。也就是说如果是你，你一周工作40小时，一年工作50周，要工作30年的话，你这辈子有多少个小时为你赚钱？6万个小时，很累啊！　　　　台湾首富王永庆，他只有小学学历，但是他全球有4万名员工。每个员工每天工作8小时，他每天就有了32万小时在为他赚钱。32除以6，多少？也就是你工作5辈子赚的钱，王永庆工作一天就能赚到。你考虑过这个问题吗？也有很多人说我要成为百万富翁。我要买洋房，买汽车。这些想法是不是都很好？但是如果你不懂得这些呢？那可能前10年你有很大的想法，到了后10年你还是这个样子。你不懂得OPT法则。那你就要思考，我怎么样让别人来为我赚钱。实际上，我们这个社会已经到了合作共赢的时代。如果你还是只知道埋头苦干赚钱，你就回到了小农经济的时代。是不是？家庭作坊，永远做不大。　　　　还有一个法则叫OPM法则。叫收入倍增术。英文是otherpeople&smoney。用别人的金钱。统一集团的总裁高清愿先生，收购了在台湾和大陆的整个7-11便利店。他说做了7年一直在赔钱。但他有说的很好。他说，握有通路就等于掌握未来和财富。如果你的产品没有通路，没有人帮你销售，你发现你放在家里就会赔钱。所以，&握有通路就等于掌握未来和财富&。那么这个7-11便利店，在台湾有2500家分公司，如果每家分公司每小时赚20块钱，每天24小时，一天就有120万收入。如果是你每月存1万，在北京，高级白领也就月收入2万，如果你月收入相当高，每月存一万，一年12个月，存10年才等于120万是不是？也就是7-11赚一天的钱，你赚多少？10年。　　　　收入倍增术。如何用钱为你挣钱？是不是我们I象限的经常是这样，你会发现用这个来解释象限就很有意义了。我们在左象限永远不可能实现财富自由。你再辛苦工作，一辈子只有6万个小时为你赚钱，你再辛苦工作，每天存一万块钱，10年才能存120万。通过打工存120万，太不容易了。你要知道OPM法则，那么我们就要考虑我们通过什么方法让我们的收入倍增。收入倍增有什么样的魅力呢？下面有一个图，我们一起来做一道题，做过题。如果每天给你1万，给你30天，你有多少？30年，如果第一天给你5毛，第二天给你1块，第三天给你2块，第四天给你4块&&你选择哪种方式赚钱？倍增。你估计倍增那种会得到多少钱？我告诉你答案，2亿6千8百43万5千4百56元。这叫倍增。这是第30天拿到的钱。如果全部加起来大概有5亿。所以我们要做什么生意？是不是要做倍增的生意？我们才可以赚到更多的钱？所以有句话叫&选择比努力更重要&。　　　　三、透过成功系统来建立自己的事业。　　　　透过成功系统来建立自己的事业。为什么麦当劳和肯德基那么赚钱？你能做出比麦当劳和肯德基更好吃的汉堡吗？谁说能的，请举手。如果可能的话，你能建立比麦当劳和肯德基更好的系统吗？不行吧。　　　　有一家公司叫红高粱，当年在中国的口号就是我要在中国打败麦当劳和肯德基。红高粱快餐推出的是河南烩面、山西的炒粉、刀削面什么的。他的店的背景就是阴阳八卦图。口号就是打败麦当劳和肯德基，搞加盟连锁。他也非常快，在坐的很多朋友是不是没有听说过？早已经销声匿迹了。为什么？因为他没有一个很好的系统。　　　　麦当劳做活到，挑战60秒。就是如果超过60秒，给你送上东西，就送你一杯饮料。有人就是要看看是不是能得到一杯，可是永远也等不到。总是45秒，55秒，57秒。然后你还会抱怨，说服务员。我怎么每次都喝不到饮料。服务员也很幽默。希望你下次再来。有可能喝到。实际上是永远都喝不到。永远促成你消费。所以麦当劳他对于服务员走路的节奏都是有规定的，实际上我们发现，任何一个大的企业甚至军队都是有一套系统。　　　　有的人就做调查，一个业务员在国内的一家公司每年做十几万的业绩就已经很厉害了。但是在宝洁轻轻松松就做百万。为什么？是因为他的营销系统太厉害了。他所有的广告、计划、都为你安排好了。只要你在这个地区，你就会做这么高的业绩。这就是系统，所以有句话叫做真正的财富在不断地循环运做中创造财富。　　　　你不加盟一个系统，你单打独斗成功率很低，所以系统这么重要。你到底是创建系统呢，还是购买一个系统呢？还是加盟一个系统。购买一个系统也可以。但加盟连锁的费用是多少？你算算看，800万人民币。而且还不止。你每个月营业流水的4%要交到总部。没有理由。你不交，最后就停掉你所有的支持。最后一个是加盟一个系统。你加盟一个成功的系统，那么你的成功就会非常的容易。分页：
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