关于我市民间投资理财咨询企业发展情况的调研报告
□ 邱柏 近年来，随着实体经济的快速发展，社会融资需求旺盛，促进了民间投资理财咨询企业的快速发展。相对于银行和准金融机构等有固定客源的金融主体来说，理财咨询行业存在利润低、业务少的情况，为了追逐经济利益，一些投资理财咨询企业从事起了理财服务、高利贷、金融诈骗、非法集资等违法活动，扰乱了正常的金融秩序，造成了不稳定社会隐患。6月10日，四川省政府在全省范围内启动防范民间理财类公司风险专项行动，以有效防范金融风险。从宜宾市的情况来看，2011年之后，民间投资理财咨询企业迅速发展，亟待进行全面规范和监管。 一、宜宾市民间投资理财咨询企业发展情况 一是投资咨询企业。经工商部门市场准入系统查询，宜宾全市企业名称中有“投资咨询”字样的企业80户，企业类型均为公司，分公司有5户，其中市级登记17户，区县级登记63户。 二是投资理财企业。截止7月10日，经工商部门登记，在企业名称中含“投资理财”字样的企业有17户，且均为公司，其中分公司6户。 三是经营范围含“投资理财”的企业。在登记的各类市场主体中，经营范围内有“投资理财”字样的企业有20户，其中公司18户，个人独资企业1户，个体工商户1户，注册资本最高5000万元，最低5000元。 四是贷款咨询企业。从工商部门市场准入系统查询得知，在经营范围中核准有“贷款咨询”字样的企业有13户，除了1户汽车销售公司外，其余12户均是明确可从事贷款咨询活动的企业。 五是投资管理咨询企业。无论是从企业名称，还是从经营范围来看，投资管理咨询企业大多与投资理财咨询无关，但是在实际经营过程中，投资管理咨询企业却在从事着投资理财等活动。 二、制约工商部门管控民间投资理财咨询企业的几个问题 一是市场准入系统操作局限。目前，宜宾工商部门使用的市场准入经济户口管理系统是由四川省工商局统一研发，并是综合业务管理系统的一个重要组成部分。 二是技术标准滞后。在实际工作中，窗口人员在录入经济户口数据时，经营范围只能按照行业大类、小类进行选择，而“投资理财咨询企业”是一个具体的经营项目，不属于大类、小类。同时，申请人在填写经营范围时，也是千差万别，如有投资咨询、投资管理、理财咨询等不同表述，导致工商干部在数据库中搜索起来极度不方便。 三是实践中存在“三个不清”。底数清、情况明是加强监管、规范引导的前提条件，目前对投资理财咨询企业的规范监管存在“三个不清”的问题：1.总数不清。 三、民间投资理财咨询企业违法经营的主要表现形式 一是非法集资。受经济结构性调整影响，投资风险不断提高，民间资本难以找到良好的投资渠道。加上受银行存款利息偏低的影响，人们不愿意将闲钱存在银行，而喜欢将资金投入资本市场。因为民间借款利息明显高于银行利息，一般为月利率1.5%-3%。按照一般融资程序，大量急需资金周转的中小企业很难在银行得到贷款，形成民间资金交易十分活跃的态势，不仅一些炒股、炒期货、炒楼、炒黄金的资金进入民间借贷市场，甚至一些大企业获得银行信贷后，也将这一部分资金投进了民间借贷市场，提升了民间投资理财咨询企业的发展速度。 二是虚假宣传。在现实生活中，一些人认为银行存款利息赶不上经济通货膨胀，认为不投资钱就会减少，总想着自己投资，但又无门路，在投资理财咨询企业“无技巧、零风险、高收益、专业保障”等宣传广告天花乱坠地鼓吹下，便一时冲动、盲目投资。很多人甚至不了解民间借贷为何物，不懂非法借贷与合法借贷的区别等常识，在不知商家注册信息、公司住所、联系方式、营业状况等情况下，就将钱交给了投资理财咨询企业，一旦企业老总“跑路”，就损失惨重。 三是超范围经营。根据《行政许可法》、《公司法》等法律法规的规定，理财、融资、担保等行业需要相应部门行政审批许可后方能办理营业执照。一些企业因达不到办理前置审批手续所要求的条件，便将经营范围变通为该行业的信息咨询服务，故意规避法律法规规定，借此申请到一般经营资格。如从事投资、融资业务的申请注册投资、融资业务咨询有限公司，而这些咨询企业大多都在从事超范围的投资理财等经营活动。 四是金融诈骗。为了吸引更多的“投资者”，投资理财咨询企业往往以项目投资、投资理财、支付高息、红利、房地产开发借贷或给予定期分配实物为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。有的甚至租用大量豪华办公场所、现代化厂房、机器设备，免费邀请投资者到企业实地考察并高规格接待，让投资者误以为企业实力雄厚。在上当受骗的人群中，绝大多数是农民、中老年人、下岗人员、离退休职工，这部分人往往警惕性不高，法律意识较为淡薄，投资风险意识较差，缺乏投资经验，易受到欺骗和蛊惑，往往是倾其所有参与，一旦受骗，立刻引发大量矛盾，造成社会不稳定。 四、加强对民间投资理财咨询企业执法监管的建议 一是健全法律法规。尽快健全完善关于信息咨询服务业的法律、法规和政策规定，对咨询服务企业的资格、职责、权利及义务、规章制度等方面加以规范，用法律手段规范咨询服务市场交易行为。严禁任何咨询服务企业超范围从事投资理财或非法集资活动，尽快制定信息咨询服务合同示范文本，并进行广泛推广，从源头防止违法经营产生。 二是加强部门协同。工商、公安、金融、人行、财政、法院、检察院等职能部门应建立信息沟通、案件移送、联合调查等协作机制，积极拓宽疏通信息渠道，加大对非法投资理财活动信息的收集和分析力度，及时、准确地获取深层次、预警性情报信息，力争将投资理财活动消灭在萌芽状态。同时，建立和完善打击非法投资理财的预警、防控、协作机制。通过群众举报、媒体监督、部门监管和查处相结合的方式，建立健全预警机制和疏堵并举的综合治理长效机制。 三是严查违法行为。根据四川省政府确定的属地管理原则，地方政府应加强组织领导，各部门应根据不同情况，综合治理和防范非法投资理财风险，严厉查处违法行为。对投资理财咨询服务企业应进行严格的审查界定，对虚假注册、违规经营尚在初始阶段及利用广告虚假宣传的，由工商执法部门坚决予以取缔；对非法集资规模较大的企业，或者与房地产开发等实体项目关联的投资理财企业，则全程监督整改，促使其良性发展；对从事集资诈骗等涉嫌经济犯罪的，公安机关应予以严厉打击。 四是加强宣传教育。通过各种新闻媒体和网络媒体，加大法制宣传力度，引导和教育广大群众了解和掌握政策、法律、法规，正确认识参与投资理财活动的风险和危害性，增强风险意识和自我保护意识，从根本上抵制非法投资理财活动。同时，正确引导和规范民间资本的合理流动，积极拓宽居民投资理财渠道，倡导正常、健康的民间投资方式。 五是完善经济户口操作系统。高效、实用的管理软件是提升监管效能的基础，针对当前工商部门市场准入经济户口软件使用过程中存在的大量问题，应及时采取技术手段进行完善，并尽量避免每次技术调整时人为出现庞大的修改数据。同时，基层工商所也应发挥一线优势，在经济户口不完善的情况下，尽快对辖区内的民间投资理财咨询企业进行全面的清理、检查、整顿，并建立书式台账。特别是相关的数据、报表、台账、报告等信息资料，应及时呈报地方党委政府，以便党委政府工作统筹和决策参考。 工作探讨
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尽快明确民间投资禁区前不久，有媒体报道了这样一件事：有人想在北京投资办公交线，但北京有关方面却因为没有这方面的政策，使得民间资本不能进入北京市公交系统。这件事发生在中央取消针对民间资本投资禁区的政策出台之后。但北京市有关部门的解释说，中央政策刚出台，地方相关政策出台不可能那么快。中国社会科学院财贸所的王松奇认为，像这种政策实施的时滞会丧失很多投资机会。他说，现在中央决策层对启动民间投资非常急，出台了一些很好的政策、一些好的办法，但具体到下面的行政部门、地方政府执行时，往往会遇到阻碍。前不久实施的《个人独资法》也是由于没有实施细则，使个人独资企业没法注册。这种情况有的是政策制定时想的不够周到，有的是地方或部门的利益集团排斥竞争，排斥民间资本的进入。当前，各种利益集团对经济造成的抑制性影响不可低估。王松奇说，到目前为止，国家还没有明确地规定哪些是民间投资的禁区，这使得地方政府和部门在操作时伸缩空间太大，不利于该政策的实施。国家计委投资所的杨萍也认为，当前国家有关部门应抓紧制定出民间资本的禁入范围，然后以法规的形式推广下去，这样民间资本就可以对号入座，心里有谱，知道自己可以往哪投资，投资做什么了。明确民间投资禁区至少有两个最直接的好处：一是民间资本明确自己可以在哪些领域投资后，它想像的空间一下子就大了，而且思路清晰了。这样会有很多的投资机会出现，促使更多的实际投资发生。二是地方政府和有关部门在实施这项政策时把握的标准也非常简单明了，能够保证政策实施时不走形，有效地避免政策上的层层克扣，使政策的效应充分显现。尽快建立和完善创业投资体系当前，由于受市场环境的制约，新一轮的创业需要是高技术含量的企业，但由于我国还没有建立创业投资的机制，对于高科技企业来说，还处于一种自我发展状态，完全建立在依靠自身力量发展的基础上。如今我国科技成果实现产业化的只有约5％，科技成果转化率低，主要是由于没有一个完善的创业投资体系，缺乏资金上的支持。王松奇说，80年代以来，台湾经济发展势头很强劲，而且在亚洲金融危机中受到影响也较小，主要原因就在于它的企业轻型化、科技含量高。在追溯台湾为什么有这样的企业基础时可以发现，是由于台湾从80年代初就开始建立起一套行之有效的创业投资体系。王松奇认为，我国在建立创业投资体系时应吸取《个人独资法》的经验，在制定相关法律法规时应把实施细则同时配套一起出来，这样便于法律法规一经批准后，就可以进入实质性操作阶段，避免政策时滞，使创业投资更快地发挥效应，迅速带动民间投资的增长。尽快建立投资信息发布制度市场经济是以市场为中心运作的经济，要求经济活动必须遵循价值规律，根据市场供求关系的变化，通过价格杠杆和竞争机制优化资源配置。而反映市场供求关系的变化，反映市场经济运行状况，靠的是准确、及时、灵敏的信息。能够及时、准确地掌握信息，企业才能适时、适当地调整其市场行为，在动态中实现外部环境、内部条件和市场经营目标的有机统一，以较少的投入，获得较多的产出，使产销对路，在竞争中求得生存和发展。反之，则盲目从事，被动应付，造成生产和投资的决策失误。当前为了激活民间投资，除了应在解决非公有制企业的融资渠道、拓宽其投资领域上下力气外，还要针对中小企业缺乏管理经验、对市场不够了解、技术水平低等许多现实困难，建立和完善多种服务中心或信息中心，对中小企业家进行培训，提高他们的管理能力，向他们提供市场信息，帮助小企业家们开创事业和站稳脚跟。但长期以来，我国一直没有一套完整的、权威的信息咨询服务系统，在已公布的信息中，存在着宏观信息多、微观信息少，反映计划的信息多、反映市场的信息少，事后计算的信息多、事前预测的信息少等问题。给我国的经济和建设带来了很大的危害。以投资领域为例，前几年不少地方和企业仓促上项目，搞了大量的重复建设和盲目建设，造成许多行业生产能力严重闲置。这固然和投资体制改革不到位、企业缺乏投资风险责任制有关，但另外一个同样重要的原因就是，企业没有及时了解到各行业现有生产能力利用情况、项目在建情况和新增生产能力情况等，因而无法正确选择项目，造成决策失误。为此，专家建议，国家有关部门应尽快建立投资信息发布制度，为民间投资提供各种综合投资信息、行业投资信息、地域投资信息等。段树军
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