金海征文：我打金海走过-金海贷的博客 - 我的地球城
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金海征文：我打金海走过
偶遇　　今年5月，当我真正知道价值投资是个屁的时候，我赎回了我坚持了七年的几只基金，用近十万换来这个屁道理，值了。有一个理念告诉我，不能让钱闲着，那就继续投资。　　上网，百度“理财”，发现了“p2p”，百度“p2p”，在百度财富里认识了金海贷。说实话，我不太知道p2p为何物，也不知道金海贷能干什么，但是你就像哪一个美女落落大方的停在哪里，18%的年化率就像那丰满的胸吸引了我，我呆呆的进入到你的家。　　加入　　我喜欢简单，只了解了一下户主是张博宇，去年8月立户，注册5000万，感觉不错，就很快完成了注册，验证，捆绑，充值，投资几步，成为了金海贷投资者中的一员。网贷平台可能都喜欢我这样的投资者，无头无脑，简单冲动，死了活该，不死是万幸。还别说，投资后，我详细查阅了金海贷平台内外的各方面信息，感觉金海贷挺靠谱，你看：平台有考察报告，说明平台是真实的。他们的团队不错吧，起码张博宇为房产打过官司，法律意识比较强。他们有风险金和担保公司为投资者提供保障，让投资者放心。标的看起来还真实，不像有资金池。我投资以来，回款挺快。很庆幸，我好像加入对了。　　思考　　投入以后，互联网就成了我学习网贷知识的平台，之家，天眼，贷出去等等天天要看，曝光，跑路更加关注，网贷原理也基本清楚。“网贷良心”四个字总萦绕大脑，挥之不去。　　现在，还缺少监管，“网贷良心”更加重要。投资者拿够你的，不要太贪;平台赚够你的运营费和一点利润，不能太多;给贷款的利息不能太高，要让贷款者有借、还款的愿望和能力。三者如果失去平衡，那就是要么贷款的赖账，平台跑路，投资者血本无归;要么平台像银行一样赚死，投资者、贷款者亏死。当然，恶意平台、贷款的除外。　　夸金海　　在中国，无耻无处不在，金海却坚守这一方净土，用平台把投资者和贷款者联系起来，激活民间庞大的资金，去扶持中、小、微企业，繁荣中国经济。尽管你们主观上只是做好一个平台，但是，你们14%-----18%的年化率代表了网贷的良心。如果你们学红岭再透明大气一些，学一起好再多加创新，我想，当繁华落幕，你还在。&
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文章日志分类金海贷张博宇应邀走进北大课堂-上饶频道-今视网-关注民生，传播江西-江西省新闻视频门户-江西省重点新闻网站-江西广播电视台主办
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金海贷张博宇应邀走进北大课堂
来源： 作者：
编辑：邱卫平
&　　在国家经济结构调整、经济呈现下行的大趋势下，大型国有企业原先独占的经营资质、经营范围、资源来源、资源贩卖等优势日趋丧失的情况下， 展望未来10年经济发展动力，大家的目光都投向了极具创新、活力的中小企业。但中小企业最大的问题是融资难的问题。具有经济发展预测洞察力、创新意识的北京大学汇丰商学院中小企业研究中心执行主任 王家卓教授特邀请金海贷董事长张博宇先生共同探讨此话题。
　　日 在北京大学汇丰商学院，这个国内最大的单体商学院大楼4层阶梯式教室里，被王家卓教授喻为“真正的游泳者real swimmer”金海贷董事长张博宇，以自已2年来的贴身肉博、亲身实践互联网金融P2P行业，讲述如何奋斗、挣扎生存的真实故事。以《中小企业融资创新》为题给北大汇丰商学院经济学、金融学等专业的研一、二的学子们带来一场别开生面的讲座。
　　这是一场金融创新理论与创新实践的交流碰撞
　　开场金海贷张博宇以自己的成长经历诠释了中国的中小企业等实体经济成长之艰难及个人如何一步步踏入民间金融、互联网金融的心路历程，并以实际真实的案例，从理论的高度解析如何在中国从事中小企业融资实践创新。
　　以下为金海贷董事长张博宇在课堂上的主要观点：
　　认识中国特色的中小企业是金海贷的独家秘籍
　　中国的中小企业除了具备世界中小企业共同的特征：经营风险大、规模小、资金实力弱，还有平均2.5年超短寿命、融资渠道单一等特点。
　　中小企业的特点决定了其中小企业融资-----难!因为，中国的中小企业融资渠道主要是银行，而银行对企业贷款按照传统的四个要素考量: 借款主体企业(企业帐目)、抵押物、借款用途、还款来源等， 这种中国储蓄式银行的的融资思路，显得十分不够用了，因此出现大量中小企业无法从银行融资。
　　金海贷按照投行的眼光，多年实战形成的风控模型，多维度考量中小企业所处的行业、经营管理能力与现状、产品或服务的市场需求、公司的现金流、企业及股东信用、业内口碑，反担保能力及措施等方面，综合得出结论，满足中小企业融资易、融资快的需求。张博宇毫无保留地透露了自己对小企业考察的独特之处，重点对企业“人”的调查，企业主的经营理念，企业员工的精神状态等，在对某家企业尽调时，他们找厂区门口的保安聊天，问收入多少，工作满意否，对领导和老板看法等，每天进出车辆多否，这些做法让同学们耳目一新，是书本上没法学到的。这也正是金海贷所擅长做大项目资本运作成功的关键!
　　融资能给中小企业带来什么?
　　合理的融资可以盘活企业，加速发展。借助资本的力量，或许很多中小企业改变了商业模式、盈利方式。但融资也是双刃剑，不专业、不恰当的融资，融资成本高、融资股权分化可能加剧企业的成本及打乱正常的经营管理, 导致企业快速死亡。
　　经济下行，为什么中小企业融资需求更旺盛?
　　在当前经济结构调整的情况下， 经济呈下行趋势。中小企业为何依然有旺盛的融资需求?张博宇依据考量的企业给出了真实的答案：在银行收紧银根的情况下，银行业开始进行大批抽贷行动， 例如：一个中小企业的银行贷款到期后， 银行收到中小企业借贷的过桥资金归还了银行的贷款，却不再续贷给中小企业，于是中小企业就进入向民间借贷的 “借新还旧”的恶性循环。
　　互联网金融创新融资渠道
　　作为中小企业两个主要的融资渠道, 金海贷张博宇以银行与民间小贷为两个主要比较对象. 从优势与不足方面做了一个总结：其核心是----银行的融资门槛高导致间接成本高， 民间小贷的融资直接成本高，此背景下诞生当前最火热的行业互联网金融的分支P2P网贷。中国特色的P2P，有如下二种形式：以拍拍贷为代表的纯线上模式和金海贷的线上线下结合模式。张博宇认为P2P网贷拥有两大行业价值:第一、实现普惠金融: 降低了融资成本、加快了交易速度，降低了投资门槛;第二、阳光化民间金融: 解决了小贷公司区域限制与金融杠杆的问题，并增加了透明度。
　　互联网金融未来是什么样的?
　　最后张博宇对未来的互联网金融，给出自己的理解与期望：
　　1、人人都是金融家
　　未来的互联网金融在征信数据、网络普及的情况下，将会实现人人都是投资人、放贷人的人人都是金融家的局面。
　　2、“自金融”时代
　　随着移动互联网的发展，技术进步可以达到任何时间、地点，我们都可以以自助的方式来实现金融服务，融资与投资需求。
　　3、拯救中国未来经济
　　未来10年中国经济的发展，取决于中小企业取代国有大型企业能否成功。而P2P网贷这一创新的中小企业的融资方式正好承担这一历史使命。
　　最后的互动环节，张博宇与同学们互动，进行如下对话：
　　1、针对中国特色企业财务帐目如何进行风控审核;
　　2、国家的信用体系建设对未来互联网金融的发展影响;
　　3、大学生退学创业的利与弊;
　　4、内心强大与否，是女生能否适合成为企业家这一非人职业的关键。
　　北京大学汇丰商学院中小企业研究中心
　　北京大学汇丰商学院中小企业研究中心在北京大学、国家和地方政府的支持下，于日在北京大学汇丰商学院正式成立。
　　研究中心由北京大学教授、中欧国际工商学院兼任教授、美国弗吉尼亚理工大学管理学荣誉退休讲座教授黄一鲁博士担任主任。 北京大学汇丰商学院客座教授、美国纽约市立大学金融学终身教授、全球中小企业联盟执行主席王家卓博士担纲执行主任。中心顾问由全球中小企业联盟主席、前联合国工业发展组织总干事，阿根廷前工业矿产部长卡洛斯?马格里诺斯、美国联邦中小企业管理局前副总局长罗纳德?布、北京大学汇丰商学院客座教授、浙江省中小企业局局长高鹰忠博士等担任。研究中心目前拥有教授5人，全日制研究生多人。
　　王家卓，博士，纽约市立大学金融学副教授。北京大学汇丰商学院访问教授。 作为国际预测学杂志的审稿人,王家卓博士在经济周期转折点预测方面发表了多篇重要文章，其中, 在美国《商业经济学》杂志上合作发表的关于概率预测评估方法的文章入选美国商业经济学年会最佳论文奖评选前五名。在美国《预测学杂志》(Journal of Forecasting)发表的关于使用非线性马尔可夫过程及前导指数预测经济周期转折点的论文，在国际经济学文献中被广泛引用，并曾在美国统计学会年会上宣读，及受邀在中国人民银行总行计统司进行过讲座。在北京大学任教期间,曾先后在《经济研究》,《世界经济》，《数量经济与技术经济》，《经济研究参考资料》等中国主要的经济学专业杂志，以及厉以宁及他人主编的多部著作中发表(或合作发表)十余篇文章。并曾获得北京大学首届哲学社会科学论文一等奖、北京市哲学社会科学论文二等奖、国家教委哲学社会科学论文二等奖。
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鹏城贷被指庞氏骗局 老板王龙诈骗数亿潜逃遭通缉
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　　迅速扩张的网贷行业近期突然加速洗牌，几乎平均每天倒闭1家。倒闭的网贷平台究竟有何故事？一家倒闭网贷公司内部人士首次向记者端出不为人知的内幕——虚假挂标、高息吸储，到聘请马甲假扮投资大户……
　　12月1日下午，深圳市福田区卓越世纪中心，鹏城创投管理公司总经理马云鹏坐在办公室，办公大厅则空无一人，董事长室一片狼藉。这是一家个人对个人（P2P）网络贷款平台，按行业惯例，叫“鹏城贷”。在明亮的阳光下，这座甲级写字楼周边还有多座高级写字楼，深圳100多家网贷平台大多落户在这一带。
　　短短数日，马云鹏经历了身份的剧烈转变。以前是公司高管，现在是高管、警方调查对象、网贷诈骗案受害人三种身份于一身。
　　“我自己有300万元投在王龙身上。其中100多万元来自信用卡，都不知道接下来怎么办。”马云鹏一脸的疲惫。
　　他把投资公司网贷项目称为“投在王龙”身上，因为公司的资金都在法人代表、董事长王龙的个人账户上，王龙是这家公司的老板，也是控制一切的人，这是网贷行业财务极不规范的一个典型。
　　老板跑路
　　昨日，众多投资人在公司门口拉起讨债的横幅——“鹏城贷王龙诈骗数亿潜逃”，他们已向深圳警方报案。
　　“不知道老板为什么跑路，没有征兆。”马云鹏说，老板跑路前，没有人来威胁或强行收账。
　　其实，网贷平台倒闭并非没有征兆，最重要的就是提现困难，因为这意味着资金链断裂。大部分的网贷平台在倒闭前限制提现时，都称原因是回款出现问题。如果真是回款暂时延时，在网贷平台中还不算很严重的问题，实际上，大部分平台是拆东墙补西墙的游戏玩不下去了，这种困难则无法解决。
　　鹏城贷在11月4日开始发布“短期内限制提现”的公告，称近期出现几笔回款逾期，公司决定7天内实行按照申请提现时间的先后顺序排队循环限制打款，每人每天限额5000元，期间将给予投资人站岗资金每天0.13%的补偿。
　　11月11日没能恢复自由提现，只宣布后续4天内将公司每日提现总额提高到70万元，这意味着即使是限额提现5000元，也只能满足140位投资人。“&其实在那个时候，真实的提现限额降到了1000元，但当时大家还愿意相信王龙，诈骗的平台可以直接跑路嘛，不用还每天还付二三十万元，但王龙没跑。”马云鹏说。
　　又4天过去，情况貌似好转，公司称11月15日大额资金将到账，20万元以下的投资人，每人最大可提现金额为4.5万元；20万元以上的可提现30%。正当投资人以为王龙和公司在努力解决回款问题时，却在11月下旬得知王龙消失了，最后不少投资人落得分文未得。
　　庞氏骗局
　　马云鹏现在仍不相信鹏城贷是完全的庞氏骗局。鹏城贷是典型的高息网贷平台，去年开业后投资人在平台上拍下的借款标月息2分，月度奖励又能高达2分，加上其他奖励，月息高达4分至5分，这意味着投资人不断滚动投入，年收益能到60%。
　　“如果纯属庞氏骗局，这么高的资金成本，一年多怎么支撑下来的呢？”马云鹏不能回答这个他自己提出的问题，他觉得那是一个谜。
　　“这就是庞氏骗局。”投资人温建华对记者说。
　　登录鹏城贷网站，可以看到与常见网贷平台不同的是，借款标全是汽车，以汽车为抵押的借款在网贷平台其实不多见。“这些明显都是假标。”温建华说。
　　金海贷董事长张博宇向证券时报记者谈业内规则说，用房产、用汽车抵押的借款，他都不做，因为在深圳有房有车完全可以在银行或成本更低的金融机构贷款，不必来P2P平台承担月息高达5%以上的利滚利。
　　事实也证明，鹏城贷网站挂出来让投资人拍的标的是“假标”。警方已扣留的鹏城贷全部资产是王龙名下两部汽车。据知情人士称，王龙价值600万元的房产早已抵押给担保公司，而公司名下并无汽车抵押资产可查封。
　　马云鹏也想起，有一次投资人来考察，王龙摆出几十辆豪车供参观，这些车可能是租来的。“我私下问在场的二手车市场人士，对方说和王龙从没合作过。”马云鹏开始把各种疑点串起来。
　　“现在想来，王龙出国是周密计划过的。”马云鹏说，11月15日王龙还让财务部给前线员工发工资，分公司及一般人员则拖欠，这使前线与投资人打交道的员工坚持岗位，为王龙出国创造时间便利。
　　马云鹏、王龙相识多年，本是中兴通讯工作的同事。作为技术男，他任职总经理止于技术层面和一些活动策划，网贷业务上王龙表示涉及核心机密不方便透露，他便没插手。“我是不懂总经理的责任，不知道会走到这条万劫不复的道路上。”马云鹏称。
　　庞氏骗局在上上周走到尽头，并揭开真实一角。11月6日后，王龙未再露面，也很少接电话。11月21日，有投资人爆料王龙在11月13日办下了护照，这令投资人群体对鹏城贷最后的信任解体。马云鹏通过QQ向王龙交涉，要么交出护照，要么投资人报警。“那就报警吧。”王龙留下最后的话。之后任何人再也联系不上王龙。深圳警方于24日立案。
　　马甲背后的假大户
　　倒闭的P2P平台多是高息、自融，也就是套取资金自己用，于是怎么吸引人投钱进来就很重要。鹏城贷的很多手法最近几日才暴露出来。
　　鹏城贷一个新近冒起的大户“第十五个炮兵”很吸引其他投资人注意，拍标非常积极，大家都管他叫“炮兵”。记者获得的一份资料显示，他只是王龙安排的马甲之一。“水军、马甲在网上很常见，用来制造舆论。但把马甲培养成假的大户，这可能也是网贷行业特色。”作为公司总经理的马云鹏也是刚知道哪些是马甲。王龙出国后，“炮兵”向警方自首了，他其实是王龙的大学同学。
　　“炮兵”说，大学毕业后与王龙没联系过，鹏城贷开业后王龙多次请同学吃饭，展示700多万元的座驾后，邀请同学去公司技术部任职。“炮兵”辞职后来公司时，王龙突然说不要去公司上班了，把他包装成大户，然后参加投资人各种聚会、出去考察、扩大鹏城贷的影响力。
　　今年8月，“炮兵”学习了网贷投标、抢标的知识后开始了马甲生涯，拿着王龙给的数百万资金在平台上反复进出。9月，炮兵拿到了1.5万元的月薪，提现时还获得了利息，后来再提现的时候，王龙就不让提了。
　　“王龙每次都先把钱打到我在鹏城贷平台绑定的银行卡里，让我马上充值到平台上去投标。王龙常在平台发标之后，用QQ催我‘快点儿把标满上’。”“炮兵”在自述里如是说。
　　高息陷阱
　　登录鹏城贷网站，可以看到醒目的首页广告——让投资跑赢通胀！这是吸引很多投资人的原因，鹏城贷自创立起就以高息闻名业内。
　　对高息的隐患，首先醒悟的是投资大户。温建华是王龙旧故，今年2月开始投资鹏城贷，他说，“鹏城贷和其他出事平台有点不一样的是，坑的都是熟人、朋友。”
　　温建华开始投入5万元，后来升到10万，今年8月增加到200多万元，10月增到400多万元。现在他不敢回家，也不敢面对朋友，因为这400多万元来自十多位亲戚朋友。
　　马云鹏、温建华等人说，办很多信用卡来套现，也是王龙教他们“空手套白狼”的办法。“鹏城贷对投资人的实际欠款大概8000万元左右，平台会员2000多人，但资金主要集中在几十个人，而且都是非常信任王龙的亲友，包括老同学、旧同事等。”马云鹏说。
　　这些同学、同事也曾怀疑鹏城贷是假标，但觉得王龙勤奋上进，应该是把平台自融来的资金投到某些有前途的项目去了。投资人老王说，新网贷平台一般会以高息来吸引客户，但持续高息是很奇怪。“今年公司准备把利息降下来，但深圳的东方创投6月开业并以业内最高利息一时成名，鹏城贷就打消了降息的念头。”马云鹏如是说。
　　高息之下，鹏城贷能持续运作一年多的原因，是资金池由小变大，虽然王龙自己要承担高息支出，但平台的规模是不断变大，新进资金远远覆盖旧资金。“去年创立时，每日成交量十几万元，今年10月日交易可达300万元。8月份平台交易量6000万元左右，10月份大增到1.2亿元。”马云鹏说。
　　据测算，平台资金扣除马甲后，线上资金实际缺口5000多万元，线下2000多万元，王龙的负债总共8000万元左右。
　　至于王龙能卷走多少资金，马云鹏对记者做了另一番测算：一年多来，员工薪水及房租开支1000多万元，给投资人的利息和奖励2000万元左右，再扣除投资人已提现的部分，王龙卷走的资金在1000万至2000万元之间。但王龙可能没卷走这么多钱，有人甚至猜测王龙是没钱了才跑路的。
　　最近一周，随着公司内部不断相互爆料，更多细节浮出水面。公司人士也才知道，王龙把700多万元的法拉利汽车抵押200万元了事，对其助理开出10万元喝一瓶啤酒的豪奖等等。
　　鹏城贷像一盘下了一年的棋。“我被将死了。回去做技术工作，技术丢了一年。继续做网贷，名声臭了。没有了收入，还款压力巨大。看不到未来。”马云鹏一脸沮丧。他的办公桌上摆着一份最高法院对非法集资刑事案件的司法解释，他还不知道将面对怎样的司法调查。
　　投资人老王原本计划明年去南京购房定居，现在本金被套，老婆没上班，生活巨变，一回家就被老婆训斥。
　　至于王龙，警方已发出通缉令，不知目前在哪国何方。
　　（据证券时报&记者罗峰）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&分享到0&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&相关文章:20家网贷平台陷兑付危机&投资人本金存风险20家网贷平台陷兑付危机&投资人面临丧失本金风险比特币受投资人追捧&交易平台亟待纳入监管平台开放加速&&持续发展为王王泽平：信息披露平台滞后&如何创新小微金融服务&&&&&&&&&&&&&&&&来源：新华网&&&&&编辑：栗天瑞&&&&&&&&&&&&&&&&热图一览&&&&&&&&
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安信证券股份有限公司 ESSENCE SECURITIES Co. Ltd.,国家级P2P网贷评价体系发布 金海贷获评A级平台
国内网贷行业备受瞩目的一份评级名单终于出炉!近日，中国社科院金融研究所及中国证券报金牛理财网在北京发布，经国内最权威的&P2P网贷评价体系&综合评定，金海贷、陆金所等20家企业被评为A级网贷企业。此举既为国内多达1400多家的网贷平台树立了标杆形象，也为众多投资人指明了投资方向。
据悉，最新出台的P2P网贷评价体系，是由中国社科院金融研究所、中国人民银行金融研究所及中国证券报&金牛理财网经过近1年的调查研究后编制而成，从定性和定量方面的多个指标来考察和评价网贷平台，是迄今为止最权威的国家级认证体系。该评价体系主要从基础指标、运营能力、风险管控、社会责任、信息披露等五方面对P2P平台进行研究和评价，是一套具有公信力的行业评价体系。
此次入选A级的金海贷等20家网贷平台，可谓是行业的佼佼者。特别是立足深圳金融中心的金海贷，资金实力雄厚，风控能力和运营能力为业界所瞩目。平台上线一年多来，未出现逾期和坏账，还先后获得&地铁族最爱的互联网金融企业&、&年度成长价值大奖&等殊荣。截止目前，平台成交量即将突破7亿元，已为投资人创造收益3200多万元。而作为行业的杰出代表，金海贷董事长张博宇还曾应邀赴北京大学演讲，与经济学、金融学等专业的研究生交流探讨网贷行业乃至互联网金融的发展。
对于此次国家级P2P网贷评价体系的问世，金海贷相关负责人表示，有如此权威的评价体系作引导，网贷行业的发展将会更加规范，特别是在当前网贷行业&无准入门槛、无行业标准、无机构监管&的三无状态下，而平台跑路事件又频发之时，该评价体系无疑给行业带来了巨大的正能量。
作为P2P网贷评价体系编制主导者的中国社科院副院长李扬表示，在网贷行业乱象丛生之时，一套具备公信力的P2P行业评价体系或许能对行业产生净化作用，有利于投资者掌握P2P平台的经营情况和风险控制水平，还可为监管部门提供可靠依据，这也是建立评价体系的目的。
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