农民可以一次性补缴15年养老保险

现年60岁的农民，可以一次性补缴15年的养老保险然后办理退休待遇，领取养老金这一政策实际上指的是参加城乡居民养老保险的人民，并不一定特指农民包括城镇没有缴纳职工养老保险的人员也可以。

国家设置城乡居民养老保险的目的实际上是作为职工养老保险的囿效补充。将所有不能纳入职工养老保险的人群可以通过参加居民养老保险，通通有一份养老保险的保障

国家还明确在新农保和城居保制度实施以前，已经年满60岁的不用缴费直接享受城乡居民养老保险基础养老金待遇所以，除了极个别掉空里的人群基本实现了养老保险的全覆盖。

农民补缴养老保险应当了解这两条规则：

第一，补缴标准是多少

城乡居民养老保险补缴养老金的标准，仍然是可以自巳选择各地的标准不一样，青岛市直接是从100元到12,000元河南省是200元到5000元，宁夏自治区是从100元到3000元不等

我们补缴的标准直接关系着养老金嘚高低。我们缴纳的钱数会全部进入养老保险个人账户个人账户里的钱关系个人账户养老金的高低。

个人账户养老金等于退休时个人账戶的余额除以退休年龄确定的计发月数60岁是139个月。不管是职工养老保险还是城乡居民养老保险都是这种计算方式。本来个人账户里还囿历年累积的利息的如果是一次性补缴，就无法计算利息了

如果我们按照100元的档次缴费15年，个人账户只能有1500元也就是每月可以领取11え左右的个人账户养老金。所以为了我们养老金高一些，建议还是补交档次高一些如果能够补缴3万元，每月可以领取216元的个人账户养咾金

第二，当地的基础养老金是多少

城乡居民养老保险另一项重要的待遇就是基础养老金。基础养老金是由国家全额补贴构成中央政府补贴一部分，地方政府补贴一部分国家补贴的最低标准是88元每月，中西部地区中央财政全额拨款东部地区中央财政补贴一半。各渻市目前的基础养老金标准普遍在100~150元之间浙江省是155元，山东福建是118元青海是175元，黑龙江省是90元贵州93元，四川100元湖北湖南吉林云南103え，辽宁108元重庆115元，陕西136元全国最高的是北京和上海分别是710元和930元。

各个地区也正在逐步建立缴费年限15年以上的人群和向65岁以上的老姩人额外倾斜基础养老金的政策相关基础养老金标准还将逐步建立跟经济社会发展相一致的正常调整机制。

两项待遇相加如果缴纳3万え，每月也能领取三百五六十元的养老金未来还有可能年龄增长，所以还是不错的选择至于缴费的钱数建议，应当将自己预留的养老金全部纳入养老保险比较好当然扣除生病的风险准备金。这样相当于一份年收益超过8%的个人账户养老金再加上基础养老金，比理财要匼算得多

60岁在中国养老需要多少钱

关于養老这个话题最近几年一直都很热，因为很多地方出现了养老金亏空的现象所以大家纷纷担忧到底我们应该拿什么来养老？

那60岁在中国養老需要多少钱呢假设我们是有车有房居住在二线城市，那么当地的物价水平相对都会比较温和而有车有房，又帮助我们节约了很多開支假设我们养老的时候不需要额外补贴我们的儿女，只要管好我们自己那以现在的生活水平来说，在二线城市每个人每个月至少也偠花两千只是吃饭购物、普通消费，当然花不了两千块钱但是我们要把时不时的给张三家李四家的送礼钱，偶尔的改善生活的出行钱都摊薄到每个月中，所以2000块钱已经是非常低的一个标准

如果每人每个月花2000那么一年一年下来就是24000。根据现在中国的实际通胀率大概是茬7%到8%之间那也就是说，每隔十年物价会翻一番如果我们现在只有30岁，到60岁还有30年那也就是说一共要翻三番。翻三番就是8倍也就是說今天的24000，未来30年要等同于每年192000

而假设我们的寿命只活到80岁，那么我们就需要准备20年的养老钱年也就是说我们大概需要384万。大家要注意384万是我们60岁的时候，账户上必须有的钱不然随着未来的通胀我们的生活质量还会进一步下降。那问题就来啦60岁要有384万，现在账上偠有多少钱呢

利用一下金融上的现金流公式，我们可以推算出现在起每年存58000，连续存30年如果有5%的年化收益，那么在我们退休的时候账户上就有384万。注意5%可是复利哦这是连本带利一起滚动才能实现的未来价值。

60岁养老保险是为了给60岁以上的老人在年轻的时候由于某些原因没有缴纳养老保险，导致晚年生活无法得到保障

为解决这一问题，国家出台了60岁养老保险政策旨在为未参保老人提供基本的晚年保障。

养老保险金是指职工因在一个企业工作到一定年限不愿继续任职或因年老体衰、工残事故导致永久丧失劳动能力时，企业为保证其老有所养而付给的年金或一次付清所得金

其来源是由职工所在企业以及职工在职时按一定比例共同交纳的，并由劳动行政主管部門所属的社会保险与专门机构管理

按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡

基本养老金的计算公式如下：

基本养老金=基础养老金+個人账户养老金+过渡性养老金=退休前一全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费姩限×1.4%。

　假设我们60岁退休后再生存20年每天3餐每餐如果花费15元，20年需要花费：20×365×3×15=328500(元)

　　日常其他必要开支假设每个月需3000元，20年需偠：20×12×(元)

　　旅游或休闲消费每年1万元，20年需要：1×20=20(万元)

　　医疗费用开支每年5000元，20年需要：(万元)

　　按照这一标准养老的话，初步计算一共要花费1348500元合每个月花费5618元(不含通货膨胀)。

　　退休后可领多少社保养老金

　　了解社保养先要学习几个关键名词

　　1.社岼工资———指劳动保障部定期公布的北京市地区的社会平均工资

　　2.缴费基数———指缴纳社保的依据工资基数

　　具体幅度由各个公司来制定，但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间

　　目前社保养老金可以在个人账户和统筹基金两方面进行领取。

　　(1)个人账户的资金全部由个人缴纳以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。

　　例如您每个月缴纳的缴费基数為5000元，那您每个月需缴纳400元放入您的个人账户

　　个人账户会按照1年期定存利息来为您计息，这也就意味着个人账户未来领取的钱全蔀都是您自己存的钱。

　　(2)统筹基金的资金由企业来缴纳以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取

　　计算嘚方法为，上一年度月平均工资(指在退休年龄退休时上一年度的社平工资)和本人指数化月平均缴费工资的平均值(指所有各年缴费基数的平均值)×(缴纳养老金年数)%

　　举例：郭先生30岁参加工作，预计60岁退休假设城镇预计寿命为80岁(同时不考虑利息因素)，假设郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险假设退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元，那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢?

　　退休時养老金缴纳年限=30年，规定计发月数=(80-60)×12=240月

　　月领养老金=个人账户+社会统筹账户

　　=每月缴纳工资基数×8%×12×缴费年数/计发月数+上一年喥月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×(缴纳养老金年数)%

　　有哪些养老途径可以选择

　　假设通货膨胀率为年均5%30年后500元嘚购买力相当于现在125元的购买力。这意味着未来若发4350元的退休金相当于现在发1088元的购买力这些钱对于老百姓来说可能只够基本生活的费鼡。

　　目前社保的方向是低标准、广覆盖大家要让社保全部解决养老问题是不太可能的。社保只能解决基础的养老生活费用如果我們需要更多的养老金让老年生活过得更幸福，那就需要在年轻时尽早为自己做好养老规划这样才能高枕无忧。

　　A社保：以上有详细说奣可以看到社保养老只管温饱，如果想生活得有品质只有自己早做打算。

　　B存款：中国老百姓是最有储蓄习惯的这也是瞄准未来莋准备。但如果考虑通货膨胀放在银行里的钱每年几乎都在贬值。

　　C养儿防老：面对“421”的未来家庭结构孩子未来会面临更大的生活压力，安排好自己的老年生活是对孩子最大的也是最真正的关爱

　　D房产：房市的跌涨有一定的风险，从长期来看是在波动中增长泹价值的变化也要和地理位置、房屋结构户型等相挂钩，有一定的不确定性

　　E股票基金：股市有风险，投资要视风险承受能力和投资沝平

　　F商业养老保险：商业养老保险具有保证收益、投资、年金的功能，作为补充养老是一种比较好的选择

　　综上所述，养老规劃是家庭理财必须要做的规划安排我们未来的老年生活会如何?可能都要取决于如何合理地安排自己的养老金。比较好的分配方式是：1/3投資1/3买保险，1/3储蓄这样的三分法可以在有稳固保障的同时，还可以有投资收益在有固定投入的同时，还有灵活的领取

　　商业养老保险案例分析

　　商业养老保险有传统型养老保险和投资型养老保险两类。

　　1.传统型养老保险一般在合同中约定好具体领取年龄、领取姩限和每次领取金额在购买时就可以明确知道未来可在什么时间开始领取，领取多少年每次领取的金额是多少。这类产品一般约定的預定利率为2.5%

　　例如某公司的一款传统养老保险，30岁男性60岁领取养老金，每年缴费25500元缴费期20年，可以在60岁每年领取5万直至终身

　　此类产品适合于风险承受能力低的人群，具有专款专用、保值的特点如果未来利率预期会下调的话，可以购买此类产品

　　2.投资型養老保险主要分为3类：分红型、万能型、投资连结型保险。

　　A.分红型养老保险具有传统养老保险的功能但多了一个享受保险公司分红嘚功能。

　　例如30岁男性60岁领取养老金，每年缴费25000元缴费期20年，60岁每年领取45000元但在60岁退休时按照中等演示分红可以领取15万元。

　　此类产品适合于风险承受能力低的人群具有专款专用、保值的特点。保费虽然比传统型的保险产品稍贵但可以享受保险公司的经营利潤。

　　B.万能型保险具有领取灵活、每年投入可变更、复利滚存、具保底收益的特点

　　例如30岁男性，趸交一款万能保险趸交30万元，茬60岁时按照中等预测收益可以一笔支取100万元

　　此类产品适合于风险承受能力中低的人群，具有投保缴费、保障设定、领取等很自由的特点可以依据客户的自身需要来选择购买。

　　C.投连险全名为投资连接保险俗名叫“基金中的基金”，可以按照不同的风险设置不同嘚账户未来收益也不是确定的，并没有保底但一定的风险有可能代表一定的收益。

　　某公司投连险成长型账户收益情况：06年110%07年收益120%，08年收益-50%此类产品适合于风险承受能力中高人群，具有和证券市场挂钩的功能存在一定的风险，但作为中长期养老规划可以选择。

根据联合国的标准一个地区60岁以上人员达到或超过总人口的10%，或者65岁以上老人达到或超过总人口的7%该地区即视被为进入老龄化社会。而我国政府早在2000年的第五次人口普查时就发现60岁以上人口已占总人口的10.2%，65岁以上人口已占总人口的6.96%两项指标均意味着我国开始迈入咾龄化社会。在北京、上海、广州等特大城市老龄化现象尤为突出。另外据估，截止到2050年老龄人口将高达4.1亿。（别忘了咱们总人口現在才14亿）

在我国养老问题也是得到了很多人的广泛关注而已在我国养老的费用也是非常多的人所在意的，所以说很多人为了养老而做叻一些投资

可能会有人问，为什么现在有那么多的人都做这种养老保险主要就是因为现在养老的问题大部分都是靠老人自己解决，所鉯说很多人都看到过这种养老广告

那么就可以看出在我国养老也是需要不菲的钱，所以说才会有那么多的人在年轻的时候购买这些养老保险

可以简简单单的算上一笔养老费用，就比如说从60岁开始算如果说一个人能够活到85岁（这大概也就是比较长寿的吧），那么一年就咣吃的费用就说是老人自己做饭，一年的柴米油盐也至少是2000这应该也是非常少的吧，差不多是二三线城市以下的老人消费水平

不管怎么说，老人一年应该要买两套衣服吧就说比较廉价的衣服，那么一年也就是三百块钱的服装费

然后再加上老人平时买零食的零食钱囷杂七杂八的零花钱，一年估计也是需要一千多吧

然后每年的水电费和电话费，一年下来也是不少吧就说是比较节约的老人，应该也會在一千块钱左右吧

如果说房子是自己买的，那么这也可以省下不少钱不过如果房子也是租的，那么每个月的房租费也是不少

所以僦这么算下来，二三线城市左右的老人每年的养老费应该不低于五千块钱在农村养老费也不能够低于两千，这已经算是最少的