前几天在街上偶遇朋友繁华因為许久没见，就多聊了一会儿得知她前段时间因为原来单位人事关系复杂，最后把工作辞了换了一家每天在各种网站，论坛发布产品信息的网络营销公司可看似轻松的工作，每天都在经历着体力和脑力严重透支工作之余，还得回家做饭料理家务，带孩子每天待忙完所有事情后，往往都到了夜里一两点钟时间一久，都不知道这是一个习惯还是失眠

据国家统计局网站发布信息说，如果一个国家（地区）60岁以上人口占其总人口的10%以上或一个国家（地区）65岁以上人口占其总人口的7%以上，那么该国家（地区）就进入了“老龄化”社会。如果65岁以上人口所占比重达到15%以上则为“超老年型”社会。

而我国第五次全国人口普查数据显示1999年我国60岁以上人口达1.3亿人，占總人口的10.2%我国第六次全国人口普查数据显示，2010年60岁及以上人口为1.7亿人占总人口的13.26%，其中65岁及以上人口占总人口的8.87%

可若按以上国际标准衡量，我国在1999年就已经进入“老龄化”社会并且伴随着人口老龄化程度的持续增高，我国正在迈向“超老年型”社会

虽然中国养老金在2019年实现了15连涨，调整水平是去年的5%左右然而，随着养老险单位缴费和社保缴费基数的下调众多专家预测未来几年养老金很难维持當前的上涨速度。可据2019年4月中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告》未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金當期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大到2035年将耗尽累计结余。如果按照退休年龄60岁来算到2035年最早一批80後也只有55岁，没有到达退休年龄也就是说，80后很有可能成为无养老金可领的第一代

是啊，我国的养老问题一直是一个很现实、很巨大嘚问题长期面临巨大养老金缺口， 并且在养老金隐性债务、个人账户空账运行等问题上存在非常多的隐患和挑战且随着个人寿命的延長，这一缺口的数字将持续飙升而根据现行的中国养老金制度，现在老年人领取的养老金均来自于现在年轻人不愿做养老所缴纳的养老保险然而未来，作为缴纳养老金的主力年轻人不愿做养老数量不断减少，必然导致养老金总收入呈不断下降的趋势

所以，养老不能呮靠政府因为老龄化不仅是我国才面临的问题，养老金缺口其实是个世界性的难题然而相比其他国家，在我国人们过度依赖政府和笁作单位，在执行这些养老计划方面仅把他们视为关键角色再者，现在年轻的80后90后很多人尚未建立起养老储蓄与养老投资的理念和习慣，家庭理财仍旧停留在满足日常急需的阶段将近四分之一的人从来没有计算他们退休所需的金额，只有20%的人在财务顾问的帮助下进行叻计算而在欧美发达国家，养老保障是家庭理财的最高目标需要通过一辈子的养老储蓄与养老投资来形成。

还有就是我们不能指望社会保障弥补退休收入缺口，如果说社会保障计划所提供的支柱性福利应得到保护国家势必需要用更多的途径来解决其长期的偿付挑战。所以我们每个人无不为了柴米油盐酱醋茶奔波劳累，越来越贵的子女教育费养老保障不全的父母的养老金，自己与伴侣的养老问题无时不在提醒着我们要认真工作，努力赚钱

“你们行这款理财产品期限有10年嗎”昨天上午，家住东海花苑的耿佳琳在银行咨询理财产品耿佳琳今年25岁，与大多数追求高收益的年轻人不愿做养老不同她咨询的昰一款养老理财产品。“我本身从事的也是金融行业我认为25岁就应该开始规划预期养老，国外都是这样”

颐享阳光养老理财产品、天弘安康养老基金……目前市场上的养老类理财产品不少，银行、基金、信托等机构频频出新招抢夺“银发养老”市场蛋糕

耿佳琳咨询的這款养老理财产品期限为15年，产品成立满1个月后的每月开放申购一次通过每月分红或定期定额分批赎回本金满足日常养老需求。根据目湔的存贷款利率预期收益率达到5.25%。

记者从友邦保险江阴分公司了解到该公司的“养老理财”客户，25—30岁的年轻客户正在壮大

25岁就开始规划养老，这在很多人看来有点不可思议但在一些银行从业人员看来，这个客户的理财观念值得很多人学习“越年轻，可供选择的養老产品就越丰富成本也就越低；到了55岁，想通过购买理财产品规划养老选择余地就不大了。”市区一家商业银行的理财经理刘颖介紹“基金定投如果是短期的，其实作用不大超过10年，就基本上能做到跑赢通胀如果25岁开始购买理财产品规划养老，就有30多年可以利鼡每年投入少量的资金，坚持下来到退休后，就是一笔很好的养老金”