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社会担保公司内幕
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“合规”外衣下掩藏的罪恶——葛兰素史克中国公司涉嫌严重经济犯罪再追踪
新华网长沙９月２日电（记者邹伟、谭畅）“一方面在制造假象，教育员工让大家合规；另一方面又把这样惊天的事实掩盖起来，我觉得这是一种纵容，甚至说就是暗中鼓励……极度扩张导致招聘成本剧增、巨额费用用于行贿，都在推高药价，最后全部是患者买单”
８月３１日，湖南长沙，涉案人员之一、葛兰素史克（中国）投资有限公司（以下简称ＧＳＫ中国）人力资源部招聘总监郭某这样表达自己的忏悔。
近日，广受关注的ＧＳＫ中国涉嫌严重经济犯罪一案又有新进展：在继ＧＳＫ中国副总裁兼企业运营总经理梁宏、郑州大区销售经理李某某、临江旅行社法人代表翁剑雍等人之后，又一批涉案人员陆续交代了其涉嫌行贿、受贿等违法犯罪事实。
警方由此发现，这家跨国药企巨头在中国的问题或许远不止“某些员工及第三方机构因欺诈和不道德行为”那样简单。在其精心编织的所谓“合规”外衣之下，在全国范围内有组织、成规模大肆行贿的公司行为令人触目惊心，而如何惩治医药腐败、遏制药价虚高，不得不再次引发我们的深思。
销售为王——“高压指标＋诱人奖金+客情维护费”鼓励员工以身试法
４５岁的黄红是ＧＳＫ中国企业运营总经理，她负责的重点业务之一，就是大客户团队，主要任务是做重点客户关系维护。
“大客户团队每年的公关预算大概有近千万元，主要客户是全国几乎所有三甲医院和部分二甲医院主管药品的副院长和药剂科主任。”黄红说，团队按照“负责人——总监——项目经理——区域经理”的模式构成，直接向前ＧＳＫ中国业务总经理马克锐（ＭａｒｋＲｅｉｌｙ）汇报。
黄红告诉记者，大客户团队的正式成立，是在２００９年马克锐来华掌舵之后向她直接授意的，几年来，团队规模从最初的１０多人扩展到现在的５０多人。
“马克锐将公司的目标调整为销售为王。”黄红供述，有更多药品进入医保目录、进入医院药房，要医生开处方，才能实现销售增长。这其中的关键人物就是主管副院长和药剂科主任，如果跟他们建立良好关系，就能保证药品顺利进入医院，医保目录评审也能获得他们的支持。
那么，大客户团队怎样去“建立良好关系”呢？
上世纪９０年代就进入ＧＳＫ中国，从一线医药代表一步步做到高管的黄红深谙其中之道。她说，主要是用项目运作方式来进行，例如，赞助药剂科主任参加国际会议，设计一些培训课程送到医院，或者赞助专家沙龙等，形式非常多样。
“整个行业的人都知道，完全靠学术行不通的，一定要辅以其他方式，让参加者获得好处。每次学术活动中，都附带旅游或赠送高价礼品，有时候还有‘车马费’，直接给现金。”黄红交代，“平时也要维护关系，我们根据医院的大小不同，分为Ｋ１、Ｋ２客户，‘拜访’的频率、要求都有不同。”
记者了解到，ＧＳＫ的大客户团队与其遍及全国的近３０００名医药代表是互不冲突的，前者专攻大客户，后者专攻科室主任或普通医生。
“英国总部这几年给我们下达的销售增长指标非常高，达到２５％，超出整个行业７、８个百分点。”黄红言语中透出无奈，“面对这种超理性的目标，如果没有好的激励政策和足够的客情维护投入，采用一些违规的手段，很难驱动这么高的销售增长。”
ＧＳＫ中国的一些医药代表坦言，巨大的销售压力之下，公司给出了很诱人的奖金政策：一方面抬高奖金门槛，完不成任务连几千元的基本工资都拿不到；另一方面制定不封顶的超额奖，比如去年有销售代表拿到了４０多万元。
“按照公司的合规操作，所有员工都要遵守国家法规，严禁与医生、政府官员有任何现金往来，不能有超高额的餐费，更不要说给客户送礼送钱。”某涉案医药代表说，所有压力都压到一线销售人员身上，那样就意味着业务肯定做不完，拿不到奖金甚至失去这份工作。压力之下，再加上政策导向和示范效应，几乎所有人都选择以身试法。
ＧＳＫ中国的做法的确带来了漂亮的业绩——过去几年中，ＧＳＫ中国的复合增长率达到２５％，销售额从２００８年的２０多亿元到２０１２年的７０多亿元，增长了３倍多。而根据ＧＳＫ中国副总裁兼企业运营总经理梁宏等人日前的交代，为打开销路所投入的“灰色”费用占到药价的３０％，每年的总金额高达数亿元人民币。
[page]明禁暗许——“学习培训＋过场检查”编织合规外衣
与将销售压力推给一线员工一样，葛兰素史克总部在今年７月１５日的声明中，再次将责任推给了部分员工，“对该公司某些员工及第三方机构因欺诈和不道德行为所面临的严重指控，深表关切与失望。”
在许多涉案员工看来，自己被公司“在危难关头毫不留情地抛弃”，普遍感到失望和不满。
“如果不是公司行为，如果背后没有上级支持，这四年仅靠一线人员绝对做不到这种高速增长。”黄红坦言，高管大部分也是从基层销售做起，公司的一切，包括马克锐在内的管理层都是清楚的，更多时候是默许和纵容，让这些事情不断发生。只不过在公司内部谁也不会在公开触及这一话题，更不会明着教销售人员对医生、药剂科主任行贿。
黄红交代，在“销售为王”的企业文化下，医学部也好，法务部也好，合规部也好，公司的任何部门都要支持实现更高的销售目标。虽然公司也有审计等监管制度，但往往是走过场，不会触及核心，毕竟审计人员不是从销售干出来的，对底下的运作不清楚，或者有意不查。
在黄红看来，对于“底下的运作”，公司总部应该也清楚，尽管一年在中国要进行很多次的内部审计，今年还进行了长达４个月的大范围调查，但还是被公安机关查出的巨额贿赂打了个措手不及。“如果认真查，早就自己查出问题了。”
对此，一家跨国会计师事务所的高层表示：“调查发票和费用，你会发现所有这些看似都合法。高超的欺骗在于它会被隐藏得很好，而当高层合谋时，问题就更难被发现了。”
涉案人员之一、ＧＳＫ中国郑州大区的医药代表王某交代，她们入职培训时，都会领到１万元经费和一张印有全国医生档案的大名单，接下来就是联系医生“做工作”。
王某透露，“做工作”的形式既有送礼、请客、安排旅游，也有“讲课费”，甚至其中一些讲课是虚构的。为了将这些费用正常走账，ＧＳＫ中国为员工提供了很多“帮助”——
“医生讲课用的课件，是公司的市场部、医学部准备好的，一般有５～６套，在报销单上写某医生用了某个课件，可以一个月不重样，看起来不会太假。”
“只有讲课费和餐费可以报账，如果讲课费不够，我就去买一些餐饮发票抵充。虽然公司对我们进行过培训，还是担心我们做得不够真，财务部、审计部有时候会打电话来，指出哪里不合规，教我们怎么改，改好了再寄回去。”
警方介绍，在做平账目、规避法律风险之外，ＧＳＫ中国还采取了许多手段来打造企业合规守法的形象。
“天天做合规的宣传，让大家填写各种合规的表格，要求大家学习合规的规定……几乎是强制让员工来完成很多合规课程，包括我个人，我们都完成了。”郭某说，现在反思这些做法，就是明面上禁止，暗地里鼓励，两者背道而驰，对于一家有着世界声誉的大型跨国公司来讲，实在是一个巨大的耻辱。
沉疴猛药——“严惩贿赂＋降低药价”亟待市场法治齐发力
随着更多涉案人员的交代，以及越来越多的证据汇集到办案人员手中，ＧＳＫ中国所谓“合规”的外衣被撕开一道又一道口子，其内部“既行贿又受贿”等严重腐败问题不断暴露。
康辉会展上海有限公司是ＧＳＫ中国的会务供应商之一，公司总经理王某某也是涉案人员之一。他承认，过去四年中，他拿下了ＧＳＫ中国每年３亿元会议费中的大头，为了表示感谢和继续承接会议业务，他向ＧＳＫ中国采购部总监邱某等人行贿合计数百万元。
“ＧＳＫ中国每年的会非常多，大大小小有６００、７００个。３０万元以上的会和所有国际会议，由我们采购部提出一个优选供应商名单，供业务部门选用；３０万元以下的会，由业务部门自己选择供应商。每两年，我们多个部门还会集体讨论打分，更新一次优选供应商名单。这样的制度安排，就是让各部门之间形成制衡、遏制腐败，不能一家说了算。”邱某说。
然而，为了让公司在“优选供应商”榜上有名，王某某向采购部的主管、经办人行贿；为了让公司被选用，他还得向业务部门，如操办年会的人力资源部主管、经办人行贿。这与此前曝光的上海临江旅行社向梁宏等人行贿２００余万元、向疫苗部市场部总监屠某行贿１３０多万元、向疫苗部市场部肝炎组产品经理高某行贿２１０多万元等如出一辙。
“貌似复杂的相互制衡制度，其实私下操作并不困难。”办案民警介绍，这实际上就成了一个“雁过拔毛”的制度，只要把经手的高管和经办人“打点到位”，就可以利益均沾。
ＧＳＫ中国的一些高管们并不只收受合作旅行社的贿赂。警方查明，一些代理经销商为了拿到代理权，先后向邱某送去现金、金条、奢侈品等，数额超过１００万元。
许多会议还是“洗钱、套现”的好机会。据警方调查和涉案人员供述，ＧＳＫ中国的某些部门通过虚开发票、虚报会议人数、虚构会议项目来套取巨额现金，将合作旅行社变成提供贿金的“黑金池”，或中饱私囊，或向政府部门个别官员和一些医药行业协会和基金会、医院、医生等大肆行贿，以达到打开药品销售渠道、提高药品售价等目的。
“ＧＳＫ中国是双向贿赂链条，一边是以公司名义大肆行贿，一边是部分高管大肆受贿，涉及公司上上下下多个部门、多个环节。”办案民警说。
回顾过往，ＧＳＫ深耕中国市场已有２０多年，且收获颇丰，旗下以新康泰克、芬必得、百多邦等为代表的知名药品家喻户晓。然而，这样一家拥有强大研发实力和雄厚资本的跨国药企却陷入行贿丑闻，足以引人深思。
一些业内人士指出，这种思考不应止于对涉嫌犯罪的个人的追责，而应延伸到对ＧＳＫ中国的违规商业行为的查处，也应进一步延伸到如何借机理顺中国医药市场体制。
还有人士提出，作为跨国药企，本应凭借自身的技术优势、管理经验和影响力，在中国医药行业中率先垂范。而ＧＳＫ中国的行为，不仅破坏了市场秩序，也表现出了对法律的藐视——因为获利远大于违法成本，惩罚不痛不痒，被罚者记忆不牢。而在美国，对此类问题一向致力于严罚，ＧＳＫ被罚过，强生、辉瑞也被罚过，罚得企业痛到骨子里。
沉疴须用猛药。一些专家表示，公安机关对ＧＳＫ的查处，树立了中国打击商业贿赂的标杆，也为理顺我国药品市场的乱象提供了样本。未来，以强化市场监管和法治利器去除积弊才是正道：一是抓住这次查处ＧＳＫ中国形成的舆论氛围，加大对商业贿赂的打击力度，不管是外国药企还是本土药企，只要存在商业贿赂行为，都必须依法严惩；并学习国外做法，辅以天价罚款。二是破除以药养医体制，规范药价管理，消除药企行贿的原始动力和医生开大处方的利益驱动，从根本上遏制医药黑幕，切实解决药价虚高这一民生之痛。
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(C) 环球网葛兰素史克中国公司涉嫌严重经济犯罪再追踪:“合规”外衣下掩藏的罪恶邹
畅新华社&&&&& &一方面在制造假象,教育员工让大家合规；另一方面又把这样惊天的事实掩盖起来,我觉得这是一种纵容,甚至说就是暗中鼓励&&极度扩张导致招聘成本剧增、巨额费用用于行贿,都在推高药价,最后全部是患者买单。&
　　8月31日,湖南长沙,涉案人员之一、葛兰素史克(中国)投资有限公司(以下简称GSK中国)人力资源部招聘总监郭某这样表达自己的忏悔。
　　近日,广受关注的GSK中国涉嫌严重经济犯罪一案又有新进展:在继GSK中国副总裁兼企业运营总经理梁宏、郑州大区销售经理李某某、临江旅行社法人代表翁剑雍等人之后,又一批涉案人员陆续交代了其涉嫌行贿、受贿等违法犯罪事实。
　　警方由此发现,这家跨国药企巨头在中国的问题或许远不止&某些员工及第三方机构因欺诈和不道德行为&那样简单。在其精心编织的所谓&合规&外衣之下,在全国范围内有组织、成规模大肆行贿的公司行为令人触目惊心,而如何惩治医药腐败、遏制药价虚高,不得不再次引发我们的深思。
【销售为王】
&高压指标+诱人奖金+客情维护费&鼓励员工以身试法
　　45岁的黄红是GSK中国企业运营总经理,她负责的重点业务之一,就是大客户团队,主要任务是做重点客户关系维护。
　　&大客户团队每年的公关预算大概有近千万元,主要客户是全国几乎所有三甲医院和部分二甲医院主管药品的副院长和药剂科主任。&黄红说,团队按照&负责人&&总监&&项目经理&&区域经理&的模式构成,直接向前GSK中国业务总经理马克锐(MarkReily)汇报。
　　黄红告诉记者,大客户团队的正式成立,是在2009年马克锐来华掌舵之后向她直接授意的,几年来,团队规模从最初的10多人扩展到现在的50多人。
　　&马克锐将公司的目标调整为销售为王。&黄红供述,有更多药品进入医保目录、进入医院药房,要医生开处方,才能实现销售增长。这其中的关键人物就是主管副院长和药剂科主任,如果跟他们建立良好关系,就能保证药品顺利进入医院,医保目录评审也能获得他们的支持。
　　那么,大客户团队怎样去&建立良好关系&呢?
　　上世纪90年代就进入GSK中国,从一线医药代表一步步做到高管的黄红深谙其中之道。她说,主要是用项目运作方式来进行,例如,赞助药剂科主任参加国际会议,设计一些培训课程送到医院,或者赞助专家沙龙等,形式非常多样。
　　&整个行业的人都知道,完全靠学术行不通的,一定要辅以其他方式,让参加者获得好处。每次学术活动中,都附带旅游或赠送高价礼品,有时候还有&车马费&,直接给现金。&黄红交代,&平时也要维护关系,我们根据医院的大小不同,分为K1、K2客户,&拜访&的频率、要求都有不同。&
　　记者了解到,GSK的大客户团队与其遍及全国的近3000名医药代表是互不冲突的,前者专攻大客户,后者专攻科室主任或普通医生。
　　&英国总部这几年给我们下达的销售增长指标非常高,达到25%,超出整个行业7、8个百分点。&黄红言语中透出无奈,&面对这种超理性的目标,如果没有好的激励政策和足够的客情维护投入,采用一些违规的手段,很难驱动这么高的销售增长。&
　　GSK中国的一些医药代表坦言,巨大的销售压力之下,公司给出了很诱人的奖金政策:一方面抬高奖金门槛,完不成任务连几千元的基本工资都拿不到；另一方面制定不封顶的超额奖,比如去年有销售代表拿到了40多万元。
　　&按照公司的合规操作,所有员工都要遵守国家法规,严禁与医生、政府官员有任何现金往来,不能有超高额的餐费,更不要说给客户送礼送钱。&某涉案医药代表说,所有压力都压到一线销售人员身上,那样就意味着业务肯定做不完,拿不到奖金甚至失去这份工作。压力之下,再加上政策导向和示范效应,几乎所有人都选择以身试法。
　　GSK中国的做法的确带来了漂亮的业绩&&过去几年中,GSK中国的复合增长率达到25%,销售额从2008年的20多亿元到2012年的70多亿元,增长了3倍多。而根据GSK中国副总裁兼企业运营总经理梁宏等人日前的交代,为打开销路所投入的&灰色&费用占到药价的30%,每年的总金额高达数亿元人民币。
【明禁暗许】
&学习培训+过场检查&编织合规外衣
　　与将销售压力推给一线员工一样,葛兰素史克总部在今年7月15日的声明中,再次将责任推给了部分员工,&对该公司某些员工及第三方机构因欺诈和不道德行为所面临的严重指控,深表关切与失望。&
　　在许多涉案员工看来,自己被公司&在危难关头毫不留情地抛弃&,普遍感到失望和不满。
　　&如果不是公司行为,如果背后没有上级支持,这四年仅靠一线人员绝对做不到这种高速增长。&黄红坦言,高管大部分也是从基层销售做起,公司的一切,包括马克锐在内的管理层都是清楚的,更多时候是默许和纵容,让这些事情不断发生。只不过在公司内部谁也不会在公开触及这一话题,更不会明着教销售人员对医生、药剂科主任行贿。
　　黄红交代,在&销售为王&的企业文化下,医学部也好,法务部也好,合规部也好,公司的任何部门都要支持实现更高的销售目标。虽然公司也有审计等监管制度,但往往是走过场,不会触及核心,毕竟审计人员不是从销售干出来的,对底下的运作不清楚,或者有意不查。
　　在黄红看来,对于&底下的运作&,公司总部应该也清楚,尽管一年在中国要进行很多次的内部审计,今年还进行了长达4个月的大范围调查,但还是被公安机关查出的巨额贿赂打了个措手不及。&如果认真查,早就自己查出问题了。&　　
　　对此,一家跨国会计师事务所的高层表示:&调查发票和费用,你会发现所有这些看似都合法。高超的欺骗在于它会被隐藏得很好,而当高层合谋时,问题就更难被发现了。&
　　涉案人员之一、GSK中国郑州大区的医药代表王某交代,她们入职培训时,都会领到1万元经费和一张印有全国医生档案的大名单,接下来就是联系医生&做工作&。
　　王某透露,&做工作&的形式既有送礼、请客、安排旅游,也有&讲课费&,甚至其中一些讲课是虚构的。为了将这些费用正常走账,GSK中国为员工提供了很多&帮助&&&
　　&医生讲课用的课件,是公司的市场部、医学部准备好的,一般有5～6套,在报销单上写某医生用了某个课件,可以一个月不重样,看起来不会太假。&
　　&只有讲课费和餐费可以报账,如果讲课费不够,我就去买一些餐饮发票抵充。虽然公司对我们进行过培训,还是担心我们做得不够真,财务部、审计部有时候会打电话来,指出哪里不合规,教我们怎么改,改好了再寄回去。&
　　警方介绍,在做平账目、规避法律风险之外,GSK中国还采取了许多手段来打造企业合规守法的形象。
　　&天天做合规的宣传,让大家填写各种合规的表格,要求大家学习合规的规定&&几乎是强制让员工来完成很多合规课程,包括我个人,我们都完成了。&郭某说,现在反思这些做法,就是明面上禁止,暗地里鼓励,两者背道而驰,对于一家有着世界声誉的大型跨国公司来讲,实在是一个巨大的耻辱。
【沉疴猛药】
&严惩贿赂+降低药价&亟待市场法治齐发力
　　随着更多涉案人员的交代,以及越来越多的证据汇集到办案人员手中,GSK中国所谓&合规&的外衣被撕开一道又一道口子,其内部&既行贿又受贿&等严重腐败问题不断暴露。
　　康辉会展上海有限公司是GSK中国的会务供应商之一,公司总经理王某某也是涉案人员之一。他承认,过去四年中,他拿下了GSK中国每年3亿元会议费中的大头,为了表示感谢和继续承接会议业务,他向GSK中国采购部总监邱某等人行贿合计数百万元。
　　&GSK中国每年的会非常多,大大小小有600、700个。30万元以上的会和所有国际会议,由我们采购部提出一个优选供应商名单,供业务部门选用；30万元以下的会,由业务部门自己选择供应商。每两年,我们多个部门还会集体讨论打分,更新一次优选供应商名单。这样的制度安排,就是让各部门之间形成制衡、遏制腐败,不能一家说了算。&邱某说。
　　然而,为了让公司在&优选供应商&榜上有名,王某某向采购部的主管、经办人行贿；为了让公司被选用,他还得向业务部门,如操办年会的人力资源部主管、经办人行贿。这与此前曝光的上海临江旅行社向梁宏等人行贿200余万元、向疫苗部市场部总监屠某行贿130多万元、向疫苗部市场部肝炎组产品经理高某行贿210多万元等如出一辙。
　　&貌似复杂的相互制衡制度,其实私下操作并不困难。&办案民警介绍,这实际上就成了一个&雁过拔毛&的制度,只要把经手的高管和经办人&打点到位&,就可以利益均沾。
　　GSK中国的一些高管们并不只收受合作旅行社的贿赂。警方查明,一些代理经销商为了拿到代理权,先后向邱某送去现金、金条、奢侈品等,数额超过100万元。
　　许多会议还是&洗钱、套现&的好机会。据警方调查和涉案人员供述,GSK中国的某些部门通过虚开发票、虚报会议人数、虚构会议项目来套取巨额现金,将合作旅行社变成提供贿金的&黑金池&,或中饱私囊,或向政府部门个别官员和一些医药行业协会和基金会、医院、医生等大肆行贿,以达到打开药品销售渠道、提高药品售价等目的。
　　&GSK中国是双向贿赂链条,一边是以公司名义大肆行贿,一边是部分高管大肆受贿,涉及公司上上下下多个部门、多个环节。&办案民警说。
　　回顾过往,GSK深耕中国市场已有20多年,且收获颇丰,旗下以新康泰克、芬必得、百多邦等为代表的知名药品家喻户晓。然而,这样一家拥有强大研发实力和雄厚资本的跨国药企却陷入行贿丑闻,足以引人深思。
　　一些业内人士指出,这种思考不应止于对涉嫌犯罪的个人的追责,而应延伸到对GSK中国的违规商业行为的查处,也应进一步延伸到如何借机理顺中国医药市场体制。
　　还有人士提出,作为跨国药企,本应凭借自身的技术优势、管理经验和影响力,在中国医药行业中率先垂范。而GSK中国的行为,不仅破坏了市场秩序,也表现出了对法律的藐视&&因为获利远大于违法成本,惩罚不痛不痒,被罚者记忆不牢。而在美国,对此类问题一向致力于严罚,GSK被罚过,强生、辉瑞也被罚过,罚得企业痛到骨子里。
　　沉疴须用猛药。一些专家表示,公安机关对GSK的查处,树立了中国打击商业贿赂的标杆,也为理顺我国药品市场的乱象提供了样本。未来,以强化市场监管和法治利器去除积弊才是正道:一是抓住这次查处GSK中国形成的舆论氛围,加大对商业贿赂的打击力度,不管是外国药企还是本土药企,只要存在商业贿赂行为,都必须依法严惩；并学习国外做法,辅以天价罚款。二是破除以药养医体制,规范药价管理,消除药企行贿的原始动力和医生开大处方的利益驱动,从根本上遏制医药黑幕,切实解决药价虚高这一民生之痛。
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泛鑫外逃美女老板极力为情人脱罪 业务员均黑丝高跟鞋
来源：博览财经　　
陈怡、江杰把20年期的寿险包装成1到3年期，年收益率10%的理财产品、在江浙沪向4400多名客户推销，造成3000余人损失8亿元。
新京报讯（记者梁薇薇）7月10日，原上海泛鑫保险代理有限公司（简称：泛鑫）实际控制人陈怡、原泛鑫保险顾问江杰集资诈骗案于上午9点半在上海市第一中级人民法院公开开庭审理，该案涉案金额达13亿余元。陈怡对起诉书陈述的事实没有异议，但对集资诈骗罪的罪名不认可，认为自己的行为属于职务侵占罪。
被骗投资人达4400人
昨日，上海市第一中级人民法院开庭审理原上海泛鑫保险代理有限公司股东、实际控制人陈怡案，同案被提起公诉的还有原泛鑫保险顾问江杰。此次庭审中，泛鑫案件涉及的集资诈骗细节浮出水面。
检察机关指控称，2010年2月至2013年7月，陈怡、江杰先后以泛鑫保险、浙江永力、中海盛邦的名义，代理昆仑健康沪、浙分公司，幸福人寿沪、浙分公司等公司的保险产品。通过将20年期寿险产品虚构成年收益10%左右的1至3年期保险理财产品，骗取投资人资金，并将骗得的资金以返还保险公司手续费的方式套现。
业内认为，这实际上就是一种“庞氏骗局”，泛鑫保险通过擅自销售自制的固定收益理财协议，通过分期缴纳变一次性缴纳、高额佣金、佣金再投保等手段，形成连环套，迅速做大保费规模，套取保险公司资金。
据了解，陈怡、江杰在沪、浙两地招聘了400多名保险代理人，由代理人或通过银行员工在江、浙、沪等地向4400多人推销虚假保险理财产品计人民币13亿余元，并套取资金10亿余元。截至案发，造成实际损失8亿余元。
据媒体报道，陈怡手下有一群“黑丝袜高跟鞋”的美女业务员，她们“穿着超短裙见客户，件均保费都在几十万元甚至百万元，业务超好”。
日，陈怡、江杰在将近五千万元港币转至香港后，携带83万余欧元等现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。8月19日，逃往斐济的陈怡被抓获。
陈怡否认自己诈骗
检察机关认为，陈怡、江杰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失，其行为均触犯了《刑法》第一百九十二条之规定，应以集资诈骗罪追究刑事责任。京都律师事务所的法律助理告诉新京报记者，集资诈骗数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。
对此，被告人陈怡对犯罪的事实过程没有异议，但对罪名有异议，认为自己不是诈骗，是职务侵占。前述法律人士称，职务侵占的最高量刑是15年有期徒刑，并处没收财产。
对于“长线短做”的营销模式，陈怡认为并非蓄意诈骗，而是希望通过引进风投、上市等方式补上资金“漏洞”。
中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，如果保险公司产品合法，但是代理公司在代理过程中“虚假改造”了产品，不是保险公司却做了保险公司的事，就属于诈骗了。
昨日，记者联系上两家此前与泛鑫有合作的保险公司，他们表示对此案件不清楚，以法院的审理或是监管部门口径为主。
上海一中院官网公告显示，陈怡案状态上标注的是“需再开庭”。截至昨日下午6时，案件仍在审理之中。
泛鑫案曝保险中介监管漏洞
公开资料显示，成立于2007年的上海泛鑫保险代理有限公司，当时只是一家只代理财险业务的小公司，自2010年开始主营个人寿险代理业务。
2010年泛鑫保费收入1500余万元；2011年这一数字就达到1.5亿元，增长近10倍；2012年，公司代理新单保费达到4.8亿元，同比增长超200%。
到最终被查，泛鑫涉案金额达13亿余元，在这三年中，为何保险公司不知情？
中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，因为客户群很小，而且泛鑫不止代理了一家保险公司的产品。对于保险公司来说，只关心自家产品代卖的情况怎么样，保费有没有上交等，剩下的一般不会管。
但是，这在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞，同时也敲响了监管对于保险中介业务的风控警钟。
为此，多地保监部门已将2014年定为保险中介业务“整顿及规范年”。在今年4月召开的“全国保险中介监管暨中介市场清理整顿会议”上，保监会主席项俊波要求此次全面清理“不走过场，不留死角”。
保监会数据显示，2014年1季度，保险中介机构“瘦身”，同比减少33家。
自2012年下半年以来，保监会宣布暂停审批区域性保险中介机构和注册资本金不足5000万元的保险中介机构，在这一政策影响下，保险中介机构总数有所减少，新增机构则以全国性的大中介公司和中介集团为主。
陈怡生于1979年，35岁的她在短短几年内，从一个一线保险销售员成为数亿元收入的公司老板。
●2004年加入太平洋安泰人寿保险公司（现建信人寿），作为一线保险销售员，业绩突出。
●2007年泛鑫保险代理有限公司在上海成立。
●2009年陈怡与其他5人组成创业团队加盟。
●2010年7月上海泛鑫江苏路营业部获批成立，陈怡是营业部负责人。
●2011年10月陈怡成为泛鑫公司执行董事兼总经理。
●2013年3月陈怡辞去泛鑫总经理一职，但泛鑫的实际控制权仍在其手中。
陈怡极力为“情人”脱罪
据媒体报道，在庭审中，陈怡多次为“恋人”江杰辩白，称江杰对公司长险短做的业务并不知情，直到2013年6月，在无法隐瞒的情况下，江杰才知道公司销售虚假保险理财产品的事情。泛鑫公司给予江杰100万元年薪，是希望他将公司拉上正轨，并能引入风投。她强调一起出逃也是自己提出，江杰本身有家庭。
公诉人指出，江杰有着30年的保险从业经历，却为何对泛鑫公司超乎寻常的业绩没有产生疑问。
那些“跑路”的美女老板
日，涉嫌合同诈骗，浙江永康美女老板俞优静跑路，在乌干达共和国恩德培地区落网。
日，大荔县姬姬美容院女老板杜洋跑路，从咸阳机场出逃至澳大利亚。
2011年以来，杜洋以高额利息为诱饵非法集资。初步查明涉案资金1.6224亿元。
日，绿茵阁跑路老板陆亦子在珠海被抓获。
2013年3月，陆亦子欠下银行贷款、民间借贷、部分供货商货款和部分员工工资后失踪，经调查涉案金额巨大。
日，有常熟“第一美女”之称的跑路老板顾春芳在上海被刑拘。经查明，顾春芳以高额利息为诱饵，非法集资诈骗17.6亿元。
2012年10月，女车商李菁“跑路”，李菁是苏州、连云港两市三家东风雪铁龙经销商的法人，最终因欠债巨大无力偿还而连夜出逃。}