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工伤保险与商业保险公司的人身意外伤害险有何区别？
省人力资源社会保障厅
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　　工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组成部分，是社会保险的险种之一，人身意外伤害险是商业保险的一种。它们之间的区别主要是：
　　(1)保险的目的不同。工伤保险不以营利为保险目的，它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤残或死亡后，对工伤职工及工亡者遗属提供医疗保障和基本生活保障。工伤保险的保险目的是保障受伤害职工的合法权益，分解企业的风险，维护社会稳定。商业保险公司的人身意外伤害险则以营利为保险目的，寻求利润最大化。
　　(2)保险实施方式不同。工伤保险是由国家立法强制实施的，依据《工伤保险条例》规定，适用范围的用人单位必须参加。而人身意外伤害险的实施方式是自愿的，投保人与保险人双方在自愿基础上签订保险合同，遵循契约自由的原则。
　　(3)保险的项目和水平不同。工伤保险待遇是根据社会经济发展水平的承受能力，由政府订标准。在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和供养亲属的基本生活需要。因此，在项目上，它即有一次性待遇，也有长期待遇，体现了对工伤职工和供养亲属的基本保护。人身意外伤害险的保险金额则是保险人和投保人双方约定的，当发生保险事故时，保险人按合同规定的金额一次性赔付保险金。其保障水平是依据合同和投保人缴纳的保险费的多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。
　　(4)保险的管理体制不同。工伤保险是由政府的劳动和社会保障部门(社会保险机构)管理的，保险的权利义务关系属于社会保险法规的调整范畴。人身意外伤害保险，是由金融单位的商业保险公司管理的，保险的权利义务关系属于合同法、商业保险法调整范围。因此，工伤保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。如何做好企业社会保险管理_图文_百度文库
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平安守护 最高法出台工伤新规
9月1日起施行昨天上午，最高人民法院对外发布了《关于审理行政案件若干问题的规定》（以下简称《规定》）。为妥善处理工伤保险行政纠纷，统一司法尺度，《规定》明确了双重劳动关系、派遣、指派、转包和挂靠关系等五类比较特殊的工伤保险责任主体，还细化了工伤认定中的“工作原因、工作时间和工作场所”、“因工外出期间”以及“上下班途中”等问题，明确了由于第三人的原因造成工伤的三种处理方式。《规定》将于日起施行。工伤认定：工作原因+工作时间+工作场所工作原因其认定应当考虑是否履行工作职责、是否受用人单位指派、是否与工作职责有关、是否基于用人单位的正当利益等因素。职工在工作时间和工作场所内受到伤害，用人单位或者社会保险行政部门没有证据证明是非工作原因导致的。工作场所其认定应当考虑是否属于因工作涉及的区域以及自然延伸的合理区域。在工作时间内，职工来往于多个与其工作职责相关的工作场所之间的合理区域因工受到伤害的。工作时间其认定应当考虑是否属于因工作所需的时间。职工参加用人单位组织或者受用人单位指派参加其他单位组织的活动受到伤害的。其他与履行工作职责相关，在工作时间及合理区域内受到伤害的。上下班途中工伤认定合理时间+合理路线合理时间(含早一点或晚一点）因工外出期间　　属于“工作时间”的一种特殊情形，应当从职工外出是否因工作或者为用人单位的正当利益等方面综合考虑。　　（一）职工受用人单位指派或者因工作需要在工作场所以外从事与工作职责有关的活动期间；　　（二）职工受用人单位指派外出学习或者开会期间；　　（三）职工因工作需要的其他外出活动期间。第三人原因造成工伤处理　　获赔不碍工伤认定　　职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民法院不予支持。　　起诉社保机构支付　　职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门已经作出工伤认定，职工或者其近亲属未对第三人提起民事诉讼或者尚未获得民事赔偿，起诉要求社会保险经办机构支付工伤保险待遇的，人民法院应予支持。　　社保机构不得拒付　　职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。第三人原因造成工伤处理获赔不碍工伤认定职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民法院不予支持。起诉社保机构支付职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门已经作出工伤认定，职工或者其近亲属未对第三人提起民事诉讼或者尚未获得民事赔偿，起诉要求社会保险经办机构支付工伤保险待遇的，人民法院应予支持。社保机构不得拒付职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。五类特殊责任主体担责认定工作单位 职工与两个或两个以上单位建立劳动关系，工伤事故发生时，职工为之工作的单位为承担工伤保险责任的单位。派遣单位 劳务派遣单位派遣的职工在用工单位工作期间因工伤亡的，派遣单位为承担工伤保险责任的单位。指派单位 单位指派到其他单位工作的职工因工伤亡的，指派单位为承担工伤保险责任的单位。用工单位 用工单位违反法律、法规规定将承包业务转包给不具备用工主体资格的组织或者自然人，该组织或者自然人聘用的职工从事承包业务时因工伤亡的，用工单位为承担工伤保险责任的单位。被挂靠单位 个人挂靠其他单位对外经营，其聘用的人员因工伤亡的，被挂靠单位为承担工伤保险责任的单位。■权威解读下班顺路买菜属于合理路线对于《规定》中的“合理时间”以及“合理路线”，最高人民法院行政审判庭庭长赵大光也在接受记者采访时做了相应的解释。赵大光表示，法律规定比较原则，只规定“上下班途中”，但在生活当中却可能有多种情况。对于这一问题的理解和认识上的不一致，也会导致各地法院在处理相同或者是相似案件的过程当中也有裁判标准不一致的问题，也就是同案不同判。赵大光告诉记者，所谓的“合理时间”可以说比较宽泛，但应具有正当性。“上下班有一个时间区域，可能早一点，可能晚一点，比如下了班以后，还要加一会儿班，或者是等交通的高峰时段过了之后再回家。我们认为这些都属于合理时间”。赵大光随后又举了个例子对“合理路线”进行了解释：“比如下班的途中需要到菜市场买一点菜，然后再回家，而且是顺路，是不是合理的路线，是不是日常工作中所需要的必需的活动呢？我们认为都应当包括在内。”赵大光认为，理解“合理时间”“合理路线”这一条规定，要抓住一个关键词就是“合理”。■律师说法下班顺路接孩子应算合理路线昨天下午，记者就《规定》中的一些问题也采访了京都律师事务所合伙人律师贾宝军，贾律师有着多年的劳动争议案件的办案经验。贾宝军告诉记者，《规定》中关于“合理时间”“合理路线”的规定确实存在一定的自由裁量权，但这种裁量空间有利于保护普通劳动者，可以避免执行中的僵化。“毕竟现实生活中可能遇到的问题多种多样，法律法规不可能全部做出规定，这种裁量权避免了在争议处理中以‘法无明文规定’为由做出不利于劳动者的裁决。”贾宝军表示，在《规定》发布之初，最高法相关负责人在接受记者采访时也以举例的方式进行了明确，“由此可以推断，‘下班顺路接孩子’，应该也算在‘合理路线’内”，贾宝军说，此外，按照惯例，最高法今后也会通过定期发布典型案例的形式，对类似问题统一认定标准。对于法律的适用问题，贾宝军告诉记者，尽管我国规定“法不溯及既往”，但作为审理行政案件的标准，《规定》的适用上，除了日及以后发生的工伤肯定适用《规定》外，9月1日前发生的工伤，但9月1日后才产生争议并引发仲裁及诉讼，也应当适用《规定》，不过贾宝军也表示，是否适用最终还要按照相关机构的规定办理。　　本版撰文 晨报记者 何欣《平安理赔-嘉峪关中支开业至今最高赔付案件今日赔付》嘉峪关中支今日赔付一起嘉峪关开业至今最高赔付案件：客户黄先生，日客户在客户经理的介绍下，同意购买一份保险，服务人员在给客户设计保险计划时充分考虑客户身价保障，给客户设计了一份年交6000元50万身价保障的万能保险。不幸就在一刻间发生，日，客户驾车在路上行使时与迎面而来的货车相撞，导致客户严重受伤，抢救无效身故。在接到报案电话第一时刻安排服务人员上门协助收集理赔资料，于10月28日完成赔付。最终赔付身故保险金50万元,赔付2万元抢救费用，合计赔付52万元。意外、疾病都是我们无法预知的，但是我们可以给自己和家人购买充足的保险保障，这就是对家人责任的体现，是对父母、配偶及孩子爱的体现。用自己年收入的十分之一购买至少十倍年收入保障的保险产品是每个人必须考虑的事情，作为一家之主、家中的顶梁柱更是尤为重要！ 喜报：恭喜买了平安福保险的朋友们！看看你们睿智的选择，此产品火爆到都上中央电视啦！再次证明我推荐的没有错！自驾车双倍保障，期满不用交费也一直保到70岁！保障全面，绝对低保费高保障。您的平安，平安守护。保险十个高大上的作用，你了解几个？一、保险是急用现金平安无事时，保险合同就是废纸；事故发生时，保险合同就是现金。我们存在银行里的钱总有一部分为应急而准备。保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。二、保险是经济补偿工具我们花出去的钱，有的是心甘情愿，有的却是不情不愿。买保险不是耽误您花甘心情愿的钱，而是代您花不情不愿的钱。比如：昂贵的医药费等。再有钱的人，也不会甘心情愿把钱给医院，对吗？三、保险是成本控制工具拥有数亿身家的富翁也会计较员工的福利和薪水，这和他拥有多少财富无关。因为降低成本是利润增长的重要条件。一笔支出，能不动用自己的财产或者少用自己的财产谁都愿意，对吗？那为什么要拒绝保险呢？保险是在紧急状况下可以最大限度不动用自己财产的唯一方式。四、保险是资产转换形式存银行不是消费，买证券不是消费，那购买保险更不是消费！保险是金融资产的一种存在形式。五、保险是爱心的传递今天，你翻开儿时的日记，你会有何感想？当一份保单从出生就跟你一直到衰老过世时，你又作何感想？每每翻看，都能感受到父母甚至祖父母的祝福和爱。他们一直在守望，也许不合理，但这份爱心远比一切都值得留念和拥有。六、保险是一种财务安排金融行业包括：银行、证券和保险三个部分的职能不同：银行主要的职能是结算；证券的主要职能是增值；保险的主要职能是保值。钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排。配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定。保险理财顾问就是要告诉您保险的具体职能，帮助您进行财务分析制定适合的保险资产配置比例。七、保险是收入能力的变现年收入50万的人和年收入5万的人，本质的区别在哪里？同样工作10年，前者能创造500万的财富，后者只有50万。同样失去收入能力，前者会损失500万，后者却只损失50万。我们失去收入能力将损失多少？如何提前变现？唯有人寿保险。八、保险是身份的象征身家和身价不同，身家是实际拥有的财富总额；身价是在交易或者赔偿时获得的财富总额。追求身家和追求身价是两种不同的境界。前者注重物质追求，后者注重精神追求和自我价值实现。两者其实没有必然的联系。身家高，身价未必高，即有钱未必值钱。飞机失事，如果都没有保险，亿万富翁和同机的普通白领会获得同样的赔付。身价高，会转换成高身家，所谓值钱就能变现。还是上面的例子，如果普通白领拥有100万的保险，他的家人就有获得100万的补偿作为身家。身价可以规划。身家高的人有资格获得更高的身价。更高的身价就能变现更高的身家。如此这般良性循环，创造财富不可限量。既有身家又有身价的人才能算作有身份。身份是一种综合财富，更偏重于精神。拥有高额的保险，就是身份的象征。九、保险是从容的生活态度身贷款买房是一种生活方式；一种负债生活的方式，一种透支未来的方式；他带来的不光是舒适安定的生活空间，更是一种无形的压力。选择贷款就选择了还款的压力。没有后顾之忧，做好最坏打算向最好方向努力，也是一种生活方式。对未来潜在的风险不逃避，做好正面积极应对，规划好各种问题的处理方案这是一种“从容若定，全盘掌控”的境界。选择保险就选择了从容的生活，一切尽在掌控！十、保险是责任心的忠实体现我们为什么来到这个世界？我们要为自己心爱的人做些什么？仅仅努力和誓言远远不够。因为我们与亲人都会在彼此心中刻下不可磨灭的烙印，无论我们在与不在。而我们的希望就是即使我们不在，他们也一样过着高品质的幸福生活！这个愿望是一种责任！想来想去，原来保险才是最好的“保护伞”生病时有救命钱怕得病不代表不会得病，一旦身体发生问题，小病还可以抵抗过去，大病则需要一笔高昂的医疗费。在“只出不进”的情况下，对任何家庭或个人来说都是一种痛苦的煎熬。购买足额的医疗保险，可以让人不幸罹患大病后不至于被庞大的医疗费打倒，能够得到更好的治疗。意外时孩子有保护伞如果父母发生意外，除了保险，谁能保护孩子，谁可以给孩子继续教育的保证？幼小的儿童更好动，比成人更容易受到意外伤害，儿童保险可以为出险的孩子提供医疗帮助。父母永远有依靠随着越来越多的疾病呈现低龄化发病的趋势，白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演，百善孝为先，一个有爱心的孝子，不管收入多少应先为自己购买一份保险，受益人写上父母的名字。这样即便遇到不测，也能让保险继续代为行使奉养父母的责任。意外发生时有支撑意外难以预料，每天都会有人因遭遇意外而导致伤残。当一个人不幸残疾时，他将要面对生活习惯的改变、生活水准的下降，生活费用需要别人资助，追求的梦想也随之破灭。如果之前有投保，保险提供的伤残保证金将成为残疾人积极面对生活最有力的支持。老了永远有人养谁不想拥有幸福美满的晚年生活？但是有一个前提，就是手头必须有足够的资金能满足晚年的生活消费。一个人活得太长必须有物质条件作保障，否则长寿就不是一件幸福的事情了。银行储蓄可能在晚年会越来越少，而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。财产永远不怕丢投保财产保险后，如房子、首饰、汽车、高档家具等资产及其相关利益，如果因自然灾害或意外事故遭遇意外损失、损害，保险的财务规划作用，还可以保证家庭资产的保值增值。家人永远有好生活依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因为不会被冻结和拍卖，所以人寿保险的保单是最可靠的遗产。@谢志、刘丽霞：和.
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以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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