用他人身份证办12张信用卡透支118万&管好身份证复印件
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原标题：用他人身份证办12张信用卡透支118万 管好身份证复印件
　　家里做生意资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，咋办？昆明某公司职员李女士想到一个“好办法”――利用他人身份证在多家银行办理了12张信用卡，3年时间透支套现118万余元……最终因无法偿还银行的本金和利息，投案自首。近日，盘龙区法院以信用卡诈骗罪判处李女士有期徒刑10年。律师告诫：信用卡不能随意透支，如使用不当，很容易惹上麻烦。
　　谁冒用我身份办了信用卡
　　赵女士遇到一件怪事：自己明明没办过信用卡，却三天两头接到银行的催款电话，还收到银行寄来的催款单。数了一下，光催她还款的银行就有12家。
　　刚开始，赵女士认为肯定是搞错了，可任凭她如何解释，银行方面都很肯定地表示，她确实在银行办理了多张高额度信用卡，并警告称，再不还款将到法院起诉她。这可把赵女士吓得不轻。
　　“这到底是怎么回事？”为了弄清真相，2014年10月初，赵女士到其中一家银行查询。一看到银行方面调出的办卡申请表，顿时傻眼了。申请表上，确实是赵女士的身份证复印件，但签名是他人代签的。逐一到其他家银行查询，得到的结果都是一个样。而且这12张信用卡的透支总额已超百万元。
　　“难道我被人冒用身份办理了信用卡，并恶意透支？”赵女士越想越害怕，慌忙向警方报案。
　　银行存在违规办卡问题
　　接到报案后，警方围绕信用卡办理环节及赵女士反映线索全面展开侦查，并向昆明几家涉案银行了解情况。
　　银行反映称，他们在工作中发现存在违规办卡问题，有10多张信用卡的申请表上，签字笔迹有雷同之处，且提交资料显示持卡人均来自昆明某公司职员，均有超期透支问题。他们怀疑有人在信用卡申办过程中弄虚作假。
　　银行根据所留的电话号码，多次与持卡人联系。但持卡人的联系方式和住址已改变，周围的亲戚朋友也找不到她。
　　正当警方抓紧侦查时，日，李女士主动到公安机关接受调查。
　　冒名办卡12张透支118万元
　　投案自首后，李女士如实供述犯罪事实。
　　因为家里做生意，资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，李女士想到了利用他人身份证办理信用卡透支套现，来帮忙渡过“经济难关”的歪点子。利用工作之便，她得到了赵女士的身份证复印件，以提供虚假房产证及收入证明的方式，冒用赵女士名义，向兴业银行、光大银行、工商银行、广发银行、平安银行、农业银行、中国银行、建设银行等申办了12张信用卡。
　　公诉机关指控：2010年~2013年期间，被告人李女士在其明知自己无还款能力的情况下，使用上述12张信用卡通过刷卡套现的方式大量透支，骗取银行共计人民币元，后经以上银行多次催收仍不归还。
　　李女士归案后交代，刚开始她“拆东墙、补西墙”，勉强维持。后来卡办得太多，窟窿越来越大，最终无法偿还银行的本金和利息，导致东窗事发。
　　以信用卡诈骗罪判处有期徒刑10年
　　日，李女士被公安机关刑事拘留，11月19日被逮捕。日，盘龙法院公开开庭审理了此案。公诉机关对其指控的罪名是信用卡诈骗罪。
　　庭审中，被告人李女士对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和当庭出示的证据均无异议。鉴于此案持续时间长、造成的损失特别巨大，法院确定对被告人李女士从重处罚。
　　据此，法院综合被告人李女士犯罪的事实、性质、情节以及其行为对社会的危害程度，作出一审判决：被告人李女士犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处罚金人民币5万元。继续追缴赃款人民币元，发还被骗单位。
　　本案暴露金融监管有漏洞
　　“信用卡是不能随便透支的。”云南冰鉴律师事务所主任陈维镖认为，本案从另外一个角度看，暴露出金融部门在管理上确实存在的一些漏洞，特别是各家银行一味地追求信用卡客户资源、攀比年办卡量，从而降低和减弱审查环节，给犯罪嫌疑人可乘之机。“由于市场竞争的压力，各家银行都不同程度降低信用卡的办理条件，甚至拿着他人的材料申办信用卡也能通过审核（本案就是如此），这不得不说信用卡市场的管理混乱诱发了信用卡诈骗犯罪。假如银行内部加强对信用卡申请人的资信调查与财产状况调查，或者准入门槛更高更严格，信用卡诈骗案就会有大幅度的降低。”
　　延伸阅读
　　代办信用卡确实不靠谱
　　“代办各大银行信用卡，手续简单，下卡速度快。”“代办20万额度信用卡，可套现”……类似这样的小广告和短信，相信许多市民都收到过。
　　记者翻查资料了解到，因轻信能代办大额信用卡，被骗存款的案例还真不少。这类案件中，诈骗分子会伪装成所谓的“银行客服”或是“代办公司客服”，以用户信用卡消费符合额度提升要求，可以给持卡人提高信用卡额度，在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料，或者让用户登录其所提供的假冒网站输入相关信息，从而成功诈骗实施盗刷。
　　记者提醒市民，通过非法中介办理信用卡，办卡人会承受多重风险。市民申办信用卡应通过正当渠道，不要轻信“代办机构”的谎言，以免造成经济损失。（夏体雷）
(责编：木胜玉、朱红霞)
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男子用他人身份证复印件办信用卡 透支70多万
日07:14 　
大众网综合（记者 任鹏通讯员 袁玮 姜鹏）一名男子骗取他人身份证复印件后，伪造受害人所在单位的公章、填写收入证明向多家银行申办信用卡。槐荫警方调查发现，这起信用卡诈骗案件涉及金额 70余万元，受害人30余名。目前，嫌疑人范某已被批准逮捕。
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今年3月份，市民王先生和冯先生到槐荫公安分局经侦大队报案，称身份证被他人冒用申办了多家银行信用卡，总共透支20余万元。民警调查发现，两名受害人都没有出现身份证丢失的情况，但两人曾办理过济南一家高档酒店的贵宾卡，把身份证借给了办理贵宾卡的中间人范某。两人告诉民警，他们早已和范某失去了联系。民警分析案情认为，范某具有重大嫌疑，但现有证据还不足以证实范某就是犯罪嫌疑人，需进一步调查取证。在调取受害人信用卡申请资料以及交易明细的相关资料后，民警没有发现任何有价值的线索，便决定从银行信用卡经办人入手。让民警感到奇怪的是，所有涉案银行信用卡的推销员均称，受害人资料是从一名张姓男子处得到的，但张某的真实身份和下落却无人得知。民警敏锐地感觉到，找到张某是破案的关键，但没有线索又去哪里寻找呢？办案民警对案情深入分析认为，张某有可能是某家银行的信用卡推销员，为了完成信用卡任务而拆解客户资料，非法提供给其他银行信用卡推销员。而为了避免风险，张某隐瞒了自己的身份。基于这一思路，民警很快发现了张某的真实身份和行踪。张某归案后交代，受害人王某、冯某等人的身份资料是范某以利益引诱其转交银行的，但范某早已逃匿。槐荫经侦大队以范某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，随后又相继接到几十名受害人的报案，指控范某信用卡诈骗。民警了解到，一位受害人因特殊情况曾与嫌疑人范某保持一定的联系，根据这一线索，警方很快掌握了范某行踪。5月初，民警通过布控守候抓获犯罪嫌疑人范某，现场起获信用卡80余张。经过近三个月的走访调查，槐荫警方查明，这起系列信用卡诈骗案件共涉及金额 70余万元，受害人30余名，涉及受害银行12家。 8月初，犯罪嫌疑人范某被批准逮捕。范某交代，自己以赠礼品办会员卡、办理连锁酒店贵宾卡为名，骗取他人身份证复印件后，伪造受害人单位公章、填写收入证明向多家银行递交信用卡申请表。警方发布今年以来信用卡诈骗案多发自今年以来，槐荫警方还破获了多起类似的银行信用卡诈骗案，嫌疑人骗取他人身份信息的手段可谓五花八门，隐蔽性极强。犯罪嫌疑人岳某，自2007年12月份开始，以多家单位名义刊发办理贷款、购车、招工的广告，骗取客户的个人信息资料。后使用其私刻的9家单位的公章，伪造客户个人收入证明，为55个客户私自办理大量信用卡，并先后透支15万元人民币供个人使用，无力偿还。犯罪嫌疑人陈某利用捡拾的郭某身份证，冒用郭某的名义申领信用卡，恶意透支，骗取现金共计8000元供个人挥霍。警方提醒不要向陌生人透露自己的资料信息槐荫警方提醒银行卡用户，对于自己办理的银行卡，尽量不要使用自己的生日或身份证号段作为密码，更不要一直使用银行的初始密码。到金融机构特别是取款机办理业务时，要提高警惕，保护好自己的账号、密码和银行卡，防范陌生人窥视，绝不向陌生人透露自己的资料信息特别是密码。对自己不用的银行卡和取款凭条，也不要随意丢弃，应该交回金融机构销毁或自行销毁，以防被犯罪分子利用，造成不必要的损失。
[责任编辑：fairy]
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved中新网呼和浩特3月11日电
(尚虹波)信用社信贷员利用他人身份证申请贷款，而在身份证主人没有签字的情况下，这笔5万元的贷款竟然能被核准。3月11日记者从内蒙古自治区农村信用联社了解到，这件事发生在呼和浩特市西沟门农村信用社，目前这笔贷款已经归还，这名信贷员也受到“留用察看一年”的处罚。
据内蒙古当地媒体报道，内蒙古兴和县的黄先生于春节前期申请签证出国旅游，不料被拒，原因是黄先生有不良信用记录。
听到自己有不良信用记录，黄先生回忆自己唯一和银行有关系的贷款就是买房时申请的房贷，可是这贷款都是按月还的，怎么会有不良信用记录呢？
随后黄先生赶紧去往中国银行查询，中国银行工作人员建议黄先生去中国人民银行查询。
在中国人民银行，黄先生查询到他在农村信用社有一笔贷款，且这笔贷款发生在呼和浩特市西沟门农村信用社，贷款时间是2011年5月份，在过去的3年间这笔贷款一分钱也没有偿还，所以才产生这个不良信用记录。
可是黄先生说他从来没有在这个农村信用社贷过款，黄先生也不是西沟门当地人，即使贷款也是回自己老家的农村信用社。
黄先生赶紧联系到西沟门农村信用社，想知道究竟是怎么回事。对方告诉他，这笔贷款是信用社一名郭姓信贷员用黄先生的身份证复印件贷的，更让黄先生生气的是，这个信贷员黄先生竟然认识，两人还住在同一个小区。
“我也不知道他是怎么拿到我的身份证复印件的，他们在农村信用联社内部就把这个钱贷了，没有我签字，没有我允许的情况下就把钱放了出来。”黄先生说。
据了解，当地媒体介入后这笔贷款已经全部归还，黄先生的不良信用记录被取消，郭姓信贷员受到处罚，同时，负有审批责任的信用社主任也被降级，并调离信用社管理岗位。
“这笔贷款能够办理成功，是因为信用社对信贷员比较信任，信贷员建立信贷资料，身份证是真实的，需要(黄先生)按手印时信贷员自己把这个事做了。信用社在审批时，只看到申请贷款的资料是完整的，授信额度也在规定范围内，就予以批准。”3月11日，内蒙古农村信用联社计划财务部部长王瑞向记者介绍。
王瑞称，为了防止此类事情的发生，目前农村信用社已经全面实施“面签”机制，即在发放贷款时，要求当事人在农村信用社当面签字确认，并配备视频系统全程监控。(完)
文章来源： 中国新闻网
责任编辑： 柴永强别人能用你的身份证信息贷款吗？真相令人恐惧_网易财经
别人能用你的身份证信息贷款吗？真相令人恐惧
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（原标题：别人能用你的身份证信息贷款吗？真相令人恐惧…）
日前，小王在网上购买二手手机时，遇到了这样的奇葩事：被对方拿着传过去的信息以办理网贷相要挟索要200元。仅凭身份证复印件就能贷到款吗？&&市民讲述网上买手机 发送身份证照片后遭勒索几天前，小王在网上发布了一条求购二手苹果6的信息。“很快就有人回复我了。”小王说，10月11日，一个自称宝鸡的女孩加了他的微信，说有一部苹果6，成色不错，最终两人议价1600元。说好价钱后，对方称需要小王将身份证正反面以及与身份证的合影发过去，然后发货给他，“那人还说我收到手机后打钱过去就行。”对方的要求很奇怪，但小王并未多想，将自己的身份证拍照发给了对方。“对方一收到身份证照片，立马翻了脸。”小王说，对方明确表示要他打200元过去，否则就用他的身份信息在网上，并称一个身份信息就是出售也能卖200元。还说就是挂失了身份证，也照样能在网上贷款。无奈之下，小王当日挂失了自己的身份证。14日，华商报记者试图与对方联系未果。小王留下了当时的微信聊天记录显示，小王刚将身份证照片发过去，对方随即发来“哈哈”两字，紧跟着就是“可以贷款喽，再见”，小王赶紧询问对方，却被对方告知身份证信息可以卖，一套能卖200元，而后就是小王的央求和对方的辱骂。&&记者走访仅有身份证复印件本人不到场，在一些公司能贷到款那么，仅有身份证复印件，本人不到场能贷到款吗？西安一家银行的一个网点负责人表示，贷款的资料准备和操作程序，越来越严格和完备。在申请阶段，不仅要提供资金用途和大致流向，还要提供个人的身份、收入等详尽信息，个人贷款只能质押贷款和信用贷款，需要质押一定价值的实物、证券等。在通过审批后，办理贷款手续时，则需要贷款者本人亲自到银行，完成贷款资料，签名，并需本人在银行内有监控的区域拍照留证。该负责人说，完成这些流程，实际上，贷款者拿到贷款后如何使用资金，银行无须过多关注，因为一旦贷款者无力偿还时，则可以通过质押物的处置来偿还银行的损失。“目前在银行等正规金融机构，仅凭身份证复印件或照片，贷款的几率为零。”这名负责人说。
“按正常规定，即便取得了他人的身份证复印件或者照片也不能贷到款，还需要资料所有人的授权。”资深业内人士胡先生表示，现在社会上确实有一些公司可以提供贷款，有不规范操作，他们的前期贷款手续可能非常简单，只需要贷款人通过网络传送身份资料即可，给资料所有人带来麻烦，“所以还是要注意保护自己的身份信息，不要轻易透露给别人。”此外，张先生通过微信公众号上传了自己的身份证照片和自己拿着身份证的合影给运营商，进行实名认证，他担心这个信息一旦被运营商挪作他用该咋办？陕西移动一名部门负责人表示，用户的实名信息被录入在移动公司内部系统中，不能随意查阅，每一个调取查阅的内部工作人员，都要输入自己唯一的登录密码，“不管是谁进入用户信息系统翻阅、修改都会留下详细的痕迹。”这名负责人称，对于用户信息泄露的情况，所有通讯运营商都有着严厉的惩罚制度，在移动公司，就有员工因为泄露用户信息而直接被开除的事。
本文来源：华商网 。更多精彩内容
请登录华商网() 作者：杨德合
责任编辑：杨泽宇_NF6036
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身份证被人盗用办了信用卡
作者：陈春林
　　，被异地透支6000多元钱，而却要求被盗人偿还透支款。壹财经3?15维权热线近日接到这样一个投诉，经过扬子晚报记者调查介入，银行同意免去被盗人的欠款，并承诺消除不良记录。但是，对于身份证失主吴女士提出的6000元精神赔偿要求，银行认为赔偿太多。壹财经维权律师表示，精神赔偿金额没有统一标准，如果双方协调不成，可以要求法院判决。 扬子晚报记者 陈春林　　银行电话催讨欠款才发现，原来被盗身份证被办了信用卡　　家住盐城建湖的吴女士告诉记者，去年年中她的身份证被盗，随后于7月6日被人在当地某银行办了一张信用卡，本来她不知道这事，但是隔了两个月之后，该行工作人员给她打电话，说她的信用卡在外地消费了6000多元，催她赶紧还款。吴女士跟银行工作人员解释说，自己根本就没有办该行的信用卡，哪来的欠款呢？但该行工作人员仍不断向她催款，并将欠款记入个人征信系统，造成她的信用等级下降。吴女士表示，那一段时间她的精神压力特别大。　　后来，吴女士向警方报了警，警方证实她的身份证确实被盗。而且吴女士也了解到，银行给客户办理信用卡必须“面签”，也就是说，只有她本人到场签字才能办信用卡，别人不能帮她代办信用卡，因此，小偷利用她的身份证办的信用卡是不符合规定的，她完全可以不还这6000多元的所谓欠款。吴女士希望该行不仅免掉这所谓6000多元的欠款，而且要求恢复她的信用等级，并赔偿精神损失6000元。　　银行同意消除不良信用记录，律师称精神赔偿没有计算标准　　记者随后与该行相关部门取得了联系，该行人士说,他们正要抽空和吴女士沟通这事。他告诉记者，吴女士的身份证被小偷盗用办了信用卡，这里面该行确实有失误，目前警方已经抓住了小偷，欠款肯定是不会让吴女士还了，吴女士的不良信用记录，该行也负责将其消除。而且，为了弥补该行的过失，该行打算送1000元的礼品给吴女士，作为对吴女士的补偿。对于吴女士要求银行赔偿6000元精神损失费，该行不能接受。如果吴女士执意要求赔偿这么多，可以上法院起诉。　　吴女士要求赔偿6000元算不算多？在上胜算几何？壹财经维权律师、上海市华荣律师事务所许峰告诉记者，吴女士提出精神赔偿是可以的，但现有法律对精神损害赔偿并没有明确的计算标准，如果双方告上法庭，判决时法官有自由裁量权，一般而言，法官是根据受害者提出的精神赔偿依据来判决该赔多少，所以吴女士到底能获得多少精神赔偿不好说，也可能1000元都赔不了。如果双方协商不成，也只好上法院了。　　链接：在“3?15”到来之前，壹财经“3?15”维权热线将一直开通。如果在过去这一年中，你在投资理财中遇到了不平事，可以继续拨打我们的维权热线，向我们投诉。我们将尽力为你排忧解难，希望广大投资者踊跃来电。壹财经“3?15”维权热线为025-。　　如何防范此类事？　　办“面签”，遗失后应及时挂失　　现在办银行卡除了要有身份证外，还要有本人出面签字，即“面签”才可以，所以一定要保管好身份证，避免信息泄露。如果不小心遗失了身份证和银行卡，请记住以下三点：　　1）首先办理临时挂失。只要你能记住你的身份证号码，可以打电话银行挂失。如果记得卡号，就选择自动语音的挂失功能；如果记不住卡号，转人工服务说明情况，在核实开户时间、开户行、余额、身份证等情况后可办理临时挂失。有效期为5天-20天（各家行略有不同）。 2）临时挂失有效期内，到身份证所在派出所开具证明，持证明到银行柜台办理正式挂失。如果临时挂失有效期满还没办好正式挂失，应再办一次临时挂失。3）正式挂失7天后，到办理挂失的银行办理补发新卡。应本人亲自去办理。　　用身份证复印件办业务时，要注明复印件用途　　另外，在提交身份证复印件时，不要轻易交给无关人员，并在复印件上注明复印件的用途。如到金融机构办信用卡时：可在身份证复印件正面写上：“此件为申请××银行信用卡专用，他用无效，再次复印无效。日期。签名”；到房管部门办房产证时：可在身份证复印件正面写上：“此件为办理××路××号房产证过户专用，他用无效，再次复印无效。日期。签名。” 综 合
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