专业贷款|抵押、信用贷款

二手房使用公积金办理贷款，具体流程如下：

一、借款人到住房公积金中心咨询,领取申请表：由房屋买卖双方及配偶（未婚或离异应出具证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证原件，以及户口薄、身份证和结婚证原件，到市住房公积金中心进行预登记，领取公积金贷款申请表。

二、借款人向市公积金中心提交以下贷款资料：

（1）公积金贷款申请表；

（2）公积金缴存证明（或住房公积金对账簿）及经济收入证明；

（3）所购房屋的评估报告书；

（4）买卖双方签定的《存量房购房合同》；

（5）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》（原件及复印件）；

（6）夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明（原件及复印件，单身职工应提供单身证明）；

公积金的主要用途是买房，但面对高昂的房价，越来越多买不起房的中低收入的职工只能眼睁睁看着公积金余额“睡大觉”，很多公积金长期闲置，几乎变成了“养老金”，针对这情况，中介开始做起了公积金套现的生意，帮助个人造假、伪造资料，收取一定数目的中介费，实现盈利。公积金提取的服务费，一般是提取金额的5%，高的甚至达到10%，在不少地方已形成“地下产业链”，甚至成为公开的“生意”。

　　非法公积金提取中介泛滥

　　近日，记者以“提取住房公积金”为由，暗访了几家中介。记者从网上以“取公积金”进行搜索，出现了数百家提供该服务的中介网页。其中，不乏专门为个人提取住房公积金的公司。

　　记者联系了一家自称“公积金提取官方网站”的公司，该公司在网页上承诺“不成功、不收费”，记者按照其提供的400电话拨打，负责接线的陈女士告诉记者，她们能够提供相关合同和发票，由个人到单位提交申请，然后到银行就能提出公积金，中介费用为6%。这位女士还对记者重申，她们提供的发票是按照正规程序从税务部门开出，交易不会有风险。

　　记者随后又联系了一家名为“北京公积金社保服务中心”的公司，工作人员王美告诉记者，提取10万元公积金，需要交4000元中介费，支付宝担保交易，在淘宝上也有店铺，随时可以提供各种社保和公积金提取服务。

　　这两家公司只是网上多家公积金提取中介的代表，类似的中介还有很多。在现实生活中，不少城市街头，“提取公积金”广告屡见不鲜。

　　根据法律规定，住房公积金须具备以下情形之一才可提取：购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。

　　无论是住房需求，还是大病提取，住房公积金都旨在解决实实在在的民生需求。而泛滥存在的公积金提取中介，不仅违反了相关政策规定，也扰乱了市场秩序。

　　期待正规渠道提取更灵活

　　家住北京市西城区的市民李先生告诉记者，自己听说过不少非法公积金提取中介，因为担心交易有风险，从来没有通过这种途径提取。而在山东某大型企业工作的王先生向记者坦言，自己急需用钱时，而正规途径又提不出公积金，只有通过中介来提取，虽然支付了“不菲”的中介费用，但毕竟解了燃眉之急。

　　融360认为，通过中介机构为个人非法提取公积金，有可能会对公民的个人信息造成泄露，对个人资金和账户形成风险，个人通过伪造材料提取公积金，会影响公民个人公积金信用等级，一经发现不仅套取的公积金将被追回，造假行为还将被曝光，影响以后公积金提取和银行贷款，同时,骗提公积金的行为还将被记入公积金操作系统内的个人征信系统,情节严重者将被追究刑事责任。此外，中介涉嫌违法经营，构成犯罪，还可能构成伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪等。

    据了解，套取公积金主要通过伪造二手房交易、伪造婚姻证明和二手房两次交易等三大伎俩。

    记者在采访中发现，在一些城市，二手房交易不备案，加上不同城市间房产信息没有实现联网，甚至有的城市凭备案合同在当地的房产网上也查不到购房信息，公积金中心面临无法核查资料真实性的困境。
    此外，一些城市公积金中心对于异地购房提取公积金的资料审查通过函询的方式。部分公积金主任坦言，函询的效率极低，而对于二手房的购房资料审核，一些城市也只能做到“确认该地址所在房屋存在”。
    这让伪造二手房交易成为了非法套取公积金的“重灾区”。对比公积金中心核查信息动辄需要数个星期，在违法中介的帮助下，伪造成套二手房交易材料甚至只需要一天时间。
    真购房、假结婚也是套取公积金常用手段。一个市民买了房子，然后他和某人假结婚，以购房的名义提取配偶的住房公积金。套取者提供真的购房手续，再依据购房者的信息，办理相应假结婚证、假户口簿，构建虚假婚姻关系，从而以配偶的身份提取自己的住房公积金。
    另外，还有二手房两次过户。一些中介公司提供“无风险套现服务”，即提供的所有购房资料都是真实的，对于这种套现，中介收取的费用高达30%。
    记者电话联系了一家中介，其工作人员向记者详述了操作方式：中介有一套小面积二手住房，套现者先与中介签订真实的购房合同，套取人持全套合法有效的购房手续提取住房公积金后，中介再将该房回购。该中介工作人员告诉记者，在房产证不满五年的情况下，契税、个人所得税等税率高达交易额的9 .6%，两次交易的总税额更是接近20%，因此30%的手续费“已经很便宜了”。由于套取者同时可以提取配偶和直系亲属的公积金，中介表示，此项业务一般都是“全家办理，可以一次性把家庭的公积金都提出来”。