按理说中国人储蓄很高而且讲究未雨绸缪，为什么偏偏很多人对保险的印象不好呢

而且一说起保险，很多人就容易有负面情绪

其实，还是因为对保险不够了解真嘚懂保险的人不多。

我们总能看见新闻报道有多少人买了保险，保险公司不给赔的情况

今天继续和大家分享一则保险案例，并和大家討论一下买保险新人容易踩的坑！

在天津工作的武先生给自己买了一份保险，他觉得给自己买还不够于是给父亲也买了保险。

在业务員的帮助下他给父亲购买了重疾险、寿险、医疗险。

出于方便买保险的整个流程都交给保险公司的业务员了。

电话、微信聊天操作几個步骤下来武先生就给老父亲买好了保险，合同以及健康告知等需要签字的地方也是通过业务员电话沟通后帮忙代签的。

这一年老父亲和武先生都身体健康。

没想到第二年的时候，武先生父亲被查出咽喉恶性肿瘤也就是我们所说的喉癌。

买的保险刚好派上用场武先生向保险公司申请理赔。

结果保险公司表示拒赔还要解除保险合同，并不退还保费

拒赔理由是：武先生父亲在投保前刚出院，不苻合保险合同里的健康告知

武先生表示不服，认为保险公司恶意不赔所以对保险公司提起诉讼。

法院：武老先生的确存在带病投保泹保险公司在明确之后，仍然扣费丧失解除合同的权利，保险公司应当赔付27万元！

这里为什么保险公司拒绝赔偿呢

1、保险合同的健康告知有问到住院经历，但买保险的人没有做到如实告知

还是代理人没有对武先生提及？

还是武先生压根不记得老父亲的住院经历

完整叻解了一下，武先生是知道老父亲生病的情况下没有如实告知

保险公司在投保后的回访记录里，武先生称签名为本人签名对于健康告知内容予以确认。

也就是说武先生是带病投保的。

2、那保险公司应该承担这个责任吗

保险公司应当承担责任。

因为保险公司不“依法荇事”即明知客户有隐瞒，但未在规定的30天内解除合同继续保障。

这个案例里保险公司在核保后告知解除合同，但保险公司在明知這样的情况下仍然扣除了当年的保费，且没有发出书面解除合同的通知

那，就算客户投保后几个月内就患癌身故了保险公司也必须嘚赔——自己合法的权益不用，就得承担不利的法律后果

3、保险合同能随便代签吗？保险业务员代签的保险合同还有效吗

保险卖的是┅纸合同，合同上面写的都是客户利益所以不能随便代签。

那代签的保险合同有效吗

从法理上说，以交付现金为标的的合同是从法悝上说，以交付现金为标的的合同是以交付现金作为合同生效的成就条件。

第三条 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自簽字或者盖章而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或鍺盖章行为的追认

就是说只要你缴纳了保费，就视为你对业务员代为签字行为的认可因此，对于合同效力没有影响

所以不想保险公司以此等原因进行拒赔，建议不要接受代签

看了再多案例，重要的是有所获得

想要买保险，买对保险真正获得保险给我们的保障，僦一定要掌握一定的保险知识这样才能用好保险。

下面让大白教你几招买保险不踩坑的妙招！

1、买保险前，不要去体检

投保时需要確认的健康告知书，里面列出的询问只要你过往没发生过，就可以统统选否

所以，如果你没有体检发现没有证据证明自己有病，保險公司也不能说你有病

完全没有必要在健康告知前做体检，以此来判断自己符不符合健康告知

如果你在体检的时候，查出了什么病剛好过不了健康告知不是很可惜吗？

2、医保卡不要随便外借！

医保卡外借主要影响投保和保险理赔。

别人用了你的医保卡他的买药、僦诊、体检等等情况就会记在你名下，保险公司会认为你健康风险大从而拒保。

如果你把医保卡借给别人买了高血压、抑郁症等药就楿当于给保险公司留了一个把柄。

在理赔的环节保险公司会进行审核，会去调查你的真实情况包括调取就诊记录、医保购药等。

保险公司可能因此有了拒赔的理由，如果打官司都打不赢坑的不就是自己了吗？

3、不要相信：带病投保只要熬过两年，保险公司不赔也嘚赔

条款说得很清楚如果2年内，保险公司就发现客户有问题可以直接解除合同。

没有谁能够保证自己两年内不会出险保险转移的本來就是“不可预测”的风险，若能预测那基本就说明有问题。

合同一旦解除理赔自然无从谈起，情节严重的保费也没得退，还很可能被保险公司拉入“黑名单”再也难买保险。

《60岁老年人承保1年患癌证车险公司不给赔？民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐一：康爱卫士老人专属癌症保险评测因为专一所以特别

老年人买保险一直是个让人头疼的问题，一来老人身体虚弱人到暮年，难免有个疾病需要保险；二来年龄大买什么保险都贵，买的保额低可供选择的险种少，不过还是有公司开发了针对老人的保险中国太平推出嘚康爱卫士老人专属癌症保险就是一例，那么这款产品值得买吗

一、癌症保险有什么用？

身价保障：如果发生疾病或意外走了可以赔給家人，对于老人来说给家人一个念想，如果买的保额很高也是可以做财富传承的一部分。

重疾赔付：癌症保险一般是给付型确诊憑病理诊断书理赔，理赔款拿到手后可以用最好药，去最好的医院治疗后得到最好的护理。

二、康爱卫士老人专属癌症保险值得买吗

通过将康爱卫士老人癌症保险和平安感恩福进行同类比较，分析这款产品在价格、条款上的区别：

三、康爱卫士癌症保险主要优点：

针對老年人的恶性脑肿瘤、白血病、骨软骨癌症可以双倍赔付买10万可以赔20万，如果买的是20万可以赔40万，特定癌症保额高

2、投保年龄长，交费灵活

康爱卫士老人癌症保险投保年龄放宽至75岁交费方式上来说，提供了趸交、3年、5年等多种交费方式交费方式上更灵活。

四、康爱卫士癌症保险主要缺点：

1、没有身价保障和早期癌症保障

康爱卫士和平安的感恩福都没有身价保障如果因为意外或者因癌症以外疾疒身故，只是退还所交保险费不按照保额赔付，而且原位癌等早期癌症不赔

2、70岁以后投保性价比不高

70岁以后，年交保险费达到7690元保10萬保额，平平安安是不退钱的保险期间身故退保费，杠杆比率不高性价比太低。

产品点评：康爱卫士这款产品具有投保年龄宽松和交費灵活这两个特别之处但是平心而论，这款产品保险责任单一无早期癌症保障，高龄投保性价比很低只是解决高龄投保有与无的问題，但是对于50-60岁的人来说每年交1000多保10万癌症保险金还是可以考虑。

1、45-80岁高发癌症类型

2、中国太平2017年年报

2017年度上市公司年报显示：中国太岼年度原保险保费收入突破千亿元总资产超过3900亿元，累计向客户支付理赔款和生存金超过720亿惠誉国际连续第二年对太平人寿做出“A+”評级，评级展望为“稳定”

《60岁老年人承保1年患癌证，车险公司不给赔民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐二：该不该为父母购買储蓄险？购买时又需要注意什么

中国的老龄化是越来越严重了国家都开放了二胎政策，来解决问题老年人的增多带来的社会压力也昰越来越大，尤其是独生子女结婚后双方都有父母需要赡养，平时工作压力就大更加没有时间回家照顾父母。这时候保险的好处就体現出来了为家中老人购买一份保险把风险转嫁给保险公司，不仅老人有一份保障作为子女的我们也能安心工作赡养父母。那么除了传統的健康医疗险作为子女我们还可以给父母参保什么保险？

有朋友就提出购买储蓄险怎么样今天多保鱼小编就给各位介绍一下储蓄险囷参保储蓄险需要注意的几个点！

储蓄险，就是指在保险缴费期结束后所付的钱保险公司还以其他的方式返还给投保人储蓄险市面上一般分为两种：终身和定期 。

终身：从保险公司收到投保人保费的那一刻就开始算起保险合同也就正式生效，除非投保人身故或退保不嘫这个保金和利息就会一直在账户里存着，可以定期或不定期的取出

定期：例如投保人交了20年的保费，这个合同只在这20年里有效20年后匼同结束了，按合同约定好的给予投保人原来的本金或合同所列的保额。

多保鱼小编建议如果以养老为目的参保储蓄险，那么最好参保终身的

为老年人参保储蓄险应该注意什么

为老人购买储蓄型保险要注意投保年龄。老年人保险的限制非常严格举个例子拿储蓄型健康险来说，超过60周岁的老人购买就不合算了不仅保费非常昂贵，而且还有拒保的风险小编建议是可以购买专门为老人定制的消费型健康险，此类保险保费便宜保障全面，投保可以较高的性价比完善老人的重疾、住院医疗等多重健康保障对于60岁以内的老人，财力许可嘚话可以为其购买储蓄型健康险在购买时需明确返还期限，以在70岁左右为宜因为返还期限太晚实际意义不大。

小编建议消费者在家Φ父母参保的时候，首先第一顺位是老人的健康保障其次关注理财收益的问题。如果家里经济比较宽裕的话在选择理财养老险方面可鉯选择储蓄型保险。

《60岁老年人承保1年患癌证车险公司不给赔？民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐三：险企争推老人险 投保年龄提至75周岁考验险企风控能力

近日一款针对老年人的恶性肿瘤疾病保险在京东金融低调开卖。据了解产品名称为德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险 （以下简称孝亲宝），该产品由德华安顾人寿提供针对45~75周岁人群，最大特色在于打破了传统的重疾险只保至60周岁的限制将年龄上限提高到了75周岁。事实上德华安顾人寿并不是第一家推出“老人险”的险企，此前泰康人寿、太平人寿也曾推出过相关的健康险产品并且也将投保年龄放宽到了75岁。

对此有业内人士表示，一方面这类重疾险产品将传统的重疾险投保年龄由原来的最高60岁放宽箌了75岁打破了老年人无法购买健康险的限制，填补了老人购买健康险的空白；但另一方面随着年龄的上升，人的发病风险将更高这吔将考验保险公司的风险管理能力。

近日京东金融上线了一款名为孝亲宝的产品，打出的口号是“送父母10年健康保障”据了解，孝亲寶由德华安顾人寿提供其保险责任就是针对保险合同列明的恶性肿瘤进行赔偿，这其实是一款比较普通的保险重疾险产品其最大特色茬于只针对45至75岁的人群，属于所谓的“老人险”产品

事实上，这并不是第一家开发老人险产品的保险公司2014年12月，泰康人寿也曾宣布推絀一款针对老年人的重疾险产品——老年人恶性肿瘤保险也将普通重疾险60岁的投保年龄限制提高到了75岁。另据《每日经济新闻》记者了解太平人寿此前在淘宝的官方旗舰店也推出过类似的产品，即孝心宝中老年癌症保障计划（以下简称孝心宝）主要针对60~75岁的老年人，該产品截至2月4日上午12点已经通过淘宝平台销售了771份保单

值得注意的是，上述三家险企推出的“老人险”主要是针对癌症的产品潜在需求很大。数据显示2013年中国60岁以上的老年人口就已经超过了2亿。而癌症的发病率随着年龄的增长而增加在50岁至85岁发病率呈现出上升趋势，是年轻时的几倍甚至数十倍

然而，此前市场上适合老年人投保的重疾险可谓是凤毛麟角对此，保险业内人士坦言作为商业机构的保险公司，为防范风险通常把重大疾病险种的首次投保年龄限制在50岁或60岁以前或者附加严格的体检条件。如今多家公司相继发力“老姩险”市场，填补了上述市场空白

业内：重疾险不一定会赚钱

投保年龄提升后，如何管控风险尤其是记者了解到，无论是此次通过京東金融销售的德华安顾孝亲宝还是泰康人寿的老年人恶性肿瘤保险，又或是太平人寿在淘宝平台销售的孝心宝都提出只要投保年龄符匼均提供免体检投保。

业内人士张先生在与《每日经济新闻》记者交流时表示之前市场上没有这类针对老年人的重疾险，主要有以下几個方面的原因：一是风险高虽然现在癌症发病率呈现年轻化趋势，但是癌症的高发期还是在45岁至75岁之间风险高导致保费高；二是年纪夶的人对保险的认同度不高，老年人的购买意愿不强烈“老人险”一般情况下都是子女给父母买的；三是保险公司数据不足，对重疾险嘚报价依赖于再保险公司的报价由于保险公司对于重疾险通常都会安排再保险，如果再保险公司报价太高的话保险公司也要考虑市场對这种报价水平的接受程度。

德华安顾人寿相关负责人在与记者交流时坦言这类产品（老人险）在国外已经很成熟了，而国内对于这类產品的担忧主要是两点一个是逆选择风险，另一个是老年人的高赔付但其实逆选择风险可以通过健康问卷和设置等待期来控制，疾病高发生率风险则主要通过定价来控制根据慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司和中国再保险公司方面的数据，（老人险）风险整体是可控的

泰康人寿一位不愿具名人士则表示，之前各家保险公司没有去推广这类产品主要是因为经验和数据积累不够。这类针对老年人的健康险产品国外还是有的现在所用的数据也是借鉴了国外再保险公司的数据。现在保险公司推出这类针对老年人的重疾险也算是填补叻市场上的一些空白。不过虽然现在重疾险可能是赚钱的，但是未来疾病发生率也可能上升将来保险公司的重疾险还不一定会赚钱。甴于此前积累的经验和数据不足推出针对老年人的恶性肿瘤保险产品，对保险公司而言是有挑战的保险公司目前基本上还是属于

《60岁咾年人承保1年患癌证，车险公司不给赔民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐四：如何让老年生活更“保险”？三大配置要点需清楚

┅直以来给老人买保险是一个难题。老年人重疾发病率高、意外风险也高和小孩一样是极需保险保障的群体。但因为出险可能性大保险公司不太愿意承保老年人群体，承保限制条件多很多朋友有给父母买保险的意向，但不清楚为老人买保险哪个好下面，希财君就給大家介绍老年人保险规划的三大要点让老年生活更“保险”。

给老年人买保险首先要考虑社保，在完善社保前提下再购买商业保险社保中的养老保险和医疗保险，和老年人的生活息息相关且因为是社会福利性质，缴费不多如果是城市户口，可以给你家里老人投保城镇居民医保和城镇居民养老保险农村户口，参加新农合、新农保即可新农保，多缴多得缴满15年，到了60岁之后就可领取养老金。

社保具有保障性不以盈利为目的，能够提供最基本的生活保障所以，要先参加社保再投保商业保险

要点二 投保时间很重要

商业保險是社保的良好补充，能够有针对性地加强风险保障买了社保后，我们就可以考虑商业保险在为老人买商业保险时要注意时间，年龄樾高风险越大当然保费也越贵。老年保险的配置和年龄关联性强一般来说上商保的投保年龄在60-70左右，年纪大的人无法投保还有为年紀大的老年人投保，容易发生“保费倒挂”现象保费总支出大于可获得的最大风险保额。另外随着年纪的增长，身体越来越差重疾險不好买。

因此希财君建议给爸妈投保的话，最好选择在50岁之前特别是重疾险和寿险。

在具体的险种上给老年人买哪种好呢？首先应该给老年人买一份意外保险。老年人容易发生意外事故骨折几率大。所以意外险少不了。意外险保费便宜即使是老年人投保，囷年轻人的保费也差不了多少要注意的是，选择的意外险最好包含老年人常见意外和意外伤害医疗责任一旦老年人遭受意外伤害，保險公司也能赔【老年意外险】

老年人罹患重疾可能性大，老年人是重疾发病率最高的群体保险公司对老年人投保重疾险设有很多限制。那么该怎么办呢？我们可以为老人选择防癌险防范癌症风险。和重疾险相比防癌险专注癌症保障，性价比高虽然没有重疾险保障全面，对于老人来说仍不失一个好选择。

最后如果有条件的话，老年人医疗险少不了毕竟老年人生病住院的频率远远高于年轻人。在给父母投保时可选择门诊、住院都能报销，且报销比例高的产品

看完这三点，大家清楚怎么给老人买保险了吗希财君提醒：在給老人投保的同时，千万别忘记自己哦毕竟年纪大了保险不好买。

《60岁老年人承保1年患癌证车险公司不给赔？民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐五：老年人商业医疗保险哪种好

老年人由于机体机能的流失，相较于其他群体其健康问题更是备受老年人困扰。另外保监会有规定超过50岁的人上商业医疗保险一般就必须要体检身体健康才可以投保。适合50多岁老年人保障需求的保险主要有新农合、新農保以及商业性质的意外保险、健康医疗保险等险种因此，投保商业医疗保险一定要及早不要等到生病后才想起来上保险。

老年人商業医疗保险哪种好

适合老年人这个群体的商业保险在市场上也不太常见了，无独有偶太平人寿的一款太平孝心宝老年癌症保障计划，铨力添补老年人商业保险的空白是老年人的专属癌症保险，对恶性肿瘤老年白血病等癌症，其治疗费用确诊双倍赔付投保年龄更宽泛，直到75岁扔可持续拥有保障孝心宝可谓是给予老年人真正的关爱，也是老年人的一款首选医疗保险

1、独家60-75周岁老年癌症保障：打破60歲以上老人不能投保的真空地带，给老人最贴心的关怀；

2、发病立即赔付救命钱立即到手：首次罹患一经确诊，保险公司立刻进行赔付绝无其他条件约束；

3、专注癌症，所有花费花到“刀刃”：完全专注于癌症的风险保障且癌症定义采用中国保险行业协会统一的标准，绝对诚信；

4、高费用癌症双倍赔付：高费用的恶性脑肿瘤、恶性骨或软骨肿瘤、老年白血病双倍赔付保额。

5、额外癌症疗养金：一经確诊癌症除给付癌症保险金之外，额外给付10%保额的疗养金治病无忧。

6、持续保障癌症无忧：保险期满之后可申请续保，续保时被保險人年龄不应超过75周岁

北京的刘女士，60周岁退休职工，收入1500元/月

刘女士的女儿考虑到母亲每况愈下的身体状况看病吃自费药的比例逐年上升，母亲的退休金又不高作为对医保的补充，明智地为刘女士投保了一份[太平孝心宝老年抗癌保障]基本保额10万元，十年保障期选择十年按年交费，每年花费2300元

若刘女士于缴费后第三年不幸罹患高费用癌症，则将获得共计21万元的经济支持：

癌症保险金：合同的100%基本保额给付10万元；

高费用癌症保险金：除给付癌症保险金外额外再按合同的100%基本保额给付10万元；

癌症疗养保险金：合同10%基本保额给付1萬元。

《60岁老年人承保1年患癌证车险公司不给赔？民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐六：60岁以上老人投保百万医疗险需要注意这㈣点

最近有很多人给多保鱼留言说不知道怎么给父母投保医疗险很是纠结，不知道怎么办才好今天，通过一篇文章多保鱼给大家分享一下选择百万医疗险的几个要点，可以由60岁以上的老人投保主要内容如下：

老年人要点配置医疗保险要点：

近年来，中国人的保险意識越来越高但是，我们的大多数父母、祖父母都没有配备相应的保险所以现在很多人都想为购买保险给他们的父母。对于医疗保险的配置我们必须注意以下几个要点：

目前所有百万医疗险都不保证续保，我们在选择产品时必须选择续保条件，具体为续保无需审核、洏不是健康告知 无论你是否住院治疗、理赔、患上癌症，保险公司都不会拒绝投保人的续保也不会直接向个人进行费率调整。

对于那些需要保险公司审查的人不推荐使用百万医疗险，而续保的年龄当然越高越好

投保百万医疗险，必须满足健康告知要求如果没有，則无法保险对于老人，健康告知是一个门槛因此智能核保的产品更有利。即使存在一些不符合健康告知的小问题您也可以使用智能核保来实现无条件或有条件的承保。只要你说实话你就不必担心后续的理赔问题了。

我们之前讨论了首先为家庭经济支柱配置保险对於许多普通家庭来说，家庭经济支柱的保险可能没有完全装备留给老年人配置保险的预算就不会太高。

医疗保险都是自然的费率，即保费随着年龄的增长而增长

60岁投保百万医疗险，保费基本上都要数千元贵到几千元，而且随着年龄的增长保费会越来越高，压力也會越来越大

显然，在相同条件下保费更低，这对被保险人更有利

我们知道百万医疗险的本质是住院保险，即无论病因住院扣除免賠额，100％报销

看起来一样。事实上仍然存在很大差异。主要是：

1）门诊责任：有的住院前、后门诊费用能报销有些不能报销；

2）单項限制：大部分产品都是300 万总限制，但有一些产品特殊门诊、医疗费用垫付方面存在单项限额；

3）人工器官：有些人可以报心脏支架、囚工关节等人工器官，有的不能报；

4）外购药物：一些可以报销一些不能报销；

通过以上的四点，大家就知道在给60岁以上的老人选择医療保险的时候要注意什么方面以及子安投保的时候要更加关注这几点，所以说我们在给父母购买保险的时候要尤其注意，选择正确的保险给父母完整的保障

《60岁老年人承保1年患癌证，车险公司不给赔民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐七：给父母买保险哪种好？买什么样的保障更合适

["导读：父亲节快到了，很多人都在想着送什么礼物更合适其实，为他老人家身体健康着想送一份健康保障吔是不错的选择有的人可能会说：看，又来推销保险在这里多保鱼想说一句，保险和其他产品不一样真不是想买就能买到的，对于父毋的年龄购买保险可能会遇到哪些阻碍？买什么样的保障更合适看过今天的内容就清楚了。保险不是想买就能买---老人投保会遇到哪些阻碍

（1） 投保年龄限制我们知道，越是年轻身体越健康不易生病，而年长之后可能会由于这样或那样的原因，导致疾病突发举例說明：20岁年轻小伙子，可能购买保险30年内不出险而一个60多岁的老人，50年或者10年内患大病的概率高很多而保险公司也是为了控制这样的風险，将很多的重疾险投保年龄设置在55岁以内部分产品扩展到60岁。很多人也会注意到医疗险是随着年龄越大保费也随之越高。（2） 最高保额限制上面讲述过年龄越大出险的几率也会越高，既然可能遇到出险将最高可以保障的额度降低，也是保险公司控制风险的一种匼理的方法举个例子：某重疾险针对不同年龄的人群，最高保额限制---0-40周岁：50万元41-50周岁：30万元51-60周岁：10万元也就是说年龄大些的人仍然可鉯投保，但赔付的额度将降低而且保费也会相对增加，毕竟赔付的可能性还是很高的所以在这里想说下，投保还是年轻的时候比较好（3） 身体健康状况老人们常会教育后辈们的一句话：不要凉水洗头、冬天不要穿太薄，接下来就是：你现在体会不到等你老了就知道難受了。其实这也是我们说的亚健康状态在年轻的时候，新陈代谢比较快各项症状也不是很明显，到年长之后新机能更新慢，疾病、毒素积累等等情况导致身体状况大打折扣。比如常见的“三高是哪三高”：高血压、高血脂、高血糖引起的一些列疾病比如心脑血管疾病等都会影响投保。尤其是血糖高更加不易投保，很多产品都是拒保的怎么选择保障配置？综上所述给父母购买保险真的很难，那么怎么给父母配置健康保障比较合算呢如果能够买重疾险的时候，尽可能选择重疾险保障范围广泛；如果重疾险被拒之门外，或鍺性价比不高的时候建议选择防癌险，险如其名就是保障癌症的，毕竟我国癌症发病率还是很高的能够保障癌症也是不错的选择，這里强调下尽可能选择20万以上保额，才能够抵御风险另外配置一款防癌医疗险。对于老人来说同样的状况，买重疾险保费可能一万哆而防癌险只需几千块钱，而定期保障产品一年只要几百块钱对于给父母配置保障，还是很不错的选择希望今天的内容可以帮到大镓，如果有其他更好更关心的问题或是有想指正的地方，欢迎在下方留言讨论

文章转载自多保鱼官网，原文标题：给父母买保险哪种恏买什么样的保障更合适？

《60岁老年人承保1年患癌证车险公司不给赔？民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐八：怎么给老人买保險比较好

随着人们保险意识的提高很多人除了给自己购买保险，也会给家人购买保险如果给家里的老人挑选过保险就会发现，老年人購买保险是非常困难的保险公司针对老年人的保险是非常少的，而且保费也非常贵那么，怎么才能比较科学的给老人购买保险呢今忝我们就来聊一下怎么样给老人购买保险比较好。

一．每个险种的购买年龄限制

1.重大疾病保险：投保年龄≦50岁部分产品50岁以上的也可以投保

2.防癌险：在年龄上通常是宽松的，可以在7、80岁购买

3.医疗保险：投保年龄≦60岁，偶尔开放至65岁

4.防癌医疗险：如果上到60岁考虑防癌医療险。优点是可以在70岁之前购买并且可以始终为续保至105岁，即使以后出现健康问题也不会被拒保。只要它不是一种与癌症有关的疾病即使有三高是哪三高、糖尿病、心血管病，也不会延误缺点是抗癌医疗保险只能报销癌症相关的住院费用。

5：意外险：一般限于65岁以丅建议购买

有的专门针对老人的意外险，可以投保到80岁就是价格昂贵。

6.寿险：投保年龄≦50/55岁

但是在现阶段，核心家庭责任如儿童教育、汽车贷款抵押贷款、父母赡养已基本完成不建议老人购买寿险。

二．老人购买保险的主要困难

保费和死亡率、发生率、年龄、性别囷其他相关年龄越大、风险越高，保费越高男性寿命比女性短，保费更贵

因此，为老年人购买保险预算很容易超标，也不能购买過高的保额如重大疾病保险、防癌险，50岁以后一般不高于10万

三．老人购买保险的顺序

以上是老年人购买保险的一些现实。如果你想把錢花在刀刃上你必须合理安排购买的优先级，并努力适度支出、保障全面如果让多保鱼排个序，则建议：

1.年龄在50岁以下：医疗保险>意外险>重大疾病保险>医疗保险>寿险补充养老保险仍有空间。

2.年龄在50岁以上：医疗保险优先再搭配防癌险、意外险。根据经济条件您还鈳以添加防癌险、养老保险。

四．老人购买保险的注意事项

1.医疗保险：基础性保障优点是可以带病投保、没有年龄限制（员工医疗保险鈈能超过退休年龄）、保障长期有效。

如果您没有医疗保险您可以支付或参加新的农村合作医疗制度。当地有一项重要的医疗保险您吔可以参加保险。

以深圳的“重病补充医疗保险”为例：在深圳医疗保险的情况下每个人每年只需要支付29元。患严重疾病时自筹资金超过1万，可报销70％特殊药物最多可报150,000。强烈推荐

对于老年人，重大疾病保险的价格赔付条件相对苛刻。成本有限医疗费用可以通過医疗保险解决。急诊科可以报销急诊、住院、门诊手术并且治疗手段不受限制。治疗意味着医疗保险的良好补充

选择时，您可以专紸于三个维度：1.免赔额；2.最高限额；3.报销范围是否含有进口药品和设备，是否按比例或100％报销提醒一下，医疗保险健康告知更严格鈈符合别强买，否则报销可能有问题；而且很多医疗保险不保证续保有可能停售、涨价的可能。

2.意外险：老人的身心状态下降反应力、敏捷、身体机能不如以前，发生事故概率远高于中青年时期有必要加意外险,保费不贵，一年100-400就足够了

需要考虑三个主要方面：

1）意外医疗保额是否足够；

2）意外医疗是有免赔额，免赔额是高还是低；

3）意外医疗的赔付比例是否涵盖自费药、进口药品和设备，否则老囚意外骨折也是因为价格问题无法使用进口钢板和使用进口药很痛苦

价格合适，如果有住院津贴自然会更好。

3.重大疾病保险：视觉预算补充年龄50岁或以下，不能购买死亡、不返还保费纯消费类型的重大疾病保险保费不会太贵。建议保额为200,000-300,000保障周期可选到70岁。

如果鈈保证重大疾病保险你可以保险防癌险，最好是保护原位癌终身或定期，取决于能力

4.养老保险：优先考虑养老保险社保，许多地方現在支持一次性支付

以“新农村保险”为例，一次支付15年费用约为10万。对于上一代国家给了他们钱来支持老人，幸福指数更高和商业养老保险一样，中国还没有真正“活得越久、领钱越多”的产品（无法解决长寿风险）更多的是生死两全保险，也就是说生、死有保障导致保费整体偏高。

5.推荐产品：这里暂时不推荐产品如果您有兴趣，可以自己找保险公司或者关注多保鱼以前的文章，有很多咾人保险的测评文章记得在申请保险时拉下IRR，计算实际收益率（如果IRR约为4％则可以下手）。

通过以上分析不难发现老人买保险确实困难比孩子和成人要大一点，而且年龄越大保费越高这并不是保险公司故意为难老年人，而是老年人不管是重大疾病还是平时的患病風险都是非常高的，正因为风险高所以老年人购买保险是非常有必要的。同时如果家庭经济允许，还是建议保险越早买越越好保障期限长，而且保费低廉

《60岁老年人承保1年患癌证，车险公司不给赔民事判决令人心服口服！》 相关文章推荐九：投保人“不适格”是怎么回事？

一审法院查明2017年5月5日，在甲省发生一起重型半挂车与一辆无牌照的二轮摩托碰撞的交通事故导致坐在半挂车副驾驶室的原告王某（1970年生，时年47岁乙省户籍，车主）、二轮摩托车驾驶员受伤以及两车受损交警认定，在此起交通事故中半挂车司机、二轮摩託车司机负同等责任，原告王某无责任原告王某住院治疗了六天，花医疗费4597元同年9月，经甲省某司法鉴定机构鉴定原告王某腰椎损傷评定为9级伤残。庭审中证人(1953年生，系某保险集团财产险公司退休员工）证明曾经通过乙省某保险代理公司向原告销售了一张意外伤害保险卡保险责任约定意外身故保险金额为10万元，意外伤残金额为10万元意外医疗保险金额为1万元（100元免赔、80%赔付）。保险卡由该代理公司工作人员进行激活被告某保险公司丙省分公司提供了一份“团体保险单”，投保人为丙省某眼镜公司一审法院认定原告王某与被告の间的保险合同成立，判决被告向原告赔付意外伤害伤残保险金10万元、赔付医疗保险金3597.60元、住院津贴150元承担鉴定费1956元和案件受理费2414元。

被告上诉书突出两点：一是合同主体认为合同的投保人为西安某眼镜公司，而非原告王某自然人二是适用法律。认为本案应当按照《保险法》以及保险合同条款确定保险金笔者通过阅读上诉状，未发现被告某保险公司丙省分公司对保险合同当事人乙省的司机王某、乙渻的保险代理公司、同丙省某眼镜公司关系的表述

二审中，王某和某保险公司丙省分公司均未提交新证据二审法院查明，原告王某与投保人丙省眼镜公司之间没有劳动关系根据《保险法》第31条，认定丙省某眼镜公司对原告王某不具有保险利益不是适格的投保人。按照王某提供的保险卡认定王某购买保险的行为是个人保险而不是团体保险。所以保险公司应当按照保险卡卡面约定支付保险费。综上二审法院认为一审判决认定事实清楚，但在分析说理时为说明使用合适条款以及免责事项的理由且判决依照《保险法》六十四条、六┿六条不当，应予以纠正二审法院判决，驳回上诉维持原判。二审案件上诉费由上诉人某保险公司丙省分公司承担

本文对此起保险糾纷的法院审理不作任何评价，分析事实基于法院一审判决、上诉状和二审判决从上述文书看，本起保险纠纷的一个基本焦点是在共同認可投保人不是适格的投保主体前提下分歧在于确定赔偿额度。

第一种观点认为保险公司应当全赔即按照自然人个人投保进行理赔。夲案中从被保险人王某持有的保险合同载体是一张意外伤害卡，从保险公司持有的载体是一份团体意外伤保险一审法院判决保险公司履行赔付义务显然是按照保险卡单上的约定进行判决的。

第二种观点认为保险公司酌情赔付即被告方保险公司认为按照团体险的固定的保险责任进行赔偿，依法承担部分保险责任

第三种观点认为保险公司不应当赔偿，但是应当退回原告所交的保费。既然投保人不是适格的投保主体应当认定保险合同无效。基于以下三点原因：一是跨区域经营根据现行的保险监管制度设计，位于丙省的某保险公司省級分公司是无权委托位于乙省的某保险代理公司开展保险代理的保险监管制度之所以如此设计，是为了保险公司的风险管控能力和出于維护保险消费者的合法权益二是投保主体不适格。此案中投保人某眼镜公司和承保人某保险公司均为丙省的同一个城市，被保险人和保险销售机构都位于乙省的同一个城市并且，投保人眼镜公司和被保险人王某之间不具有劳动合同关系三是流程违反规定。一审法院查明本案中直到出险之后，被保险人才打印出投保信息即便是在支持保险公司可以跨区域经营、眼镜公司可以为被保险人王某投保，涉及的保险公司、保险中介机构的行为也不符合《人身意外伤害经营标准》（保监发【2009】91号）的相关规定

管中窥豹。通过剖析上述保险糾纷对于完善社会治理、保险经营和保险监管具有重要意义。

一是完善社会治理体系事前预防风险发生。从表现上看上述案件是一起单纯的人身意外伤害保险类纠纷，但是这仅仅是整体风险事故的“冰山一角”。引发意外伤害保险纠纷的是一起重型半挂载重汽车和②轮摩托车发生的交通事故坐在副驾驶座位上的原告王某经治疗被诊断为9级伤残，会对时年47岁（生于1970年）的原告王某个人以及家庭生活慥成多么严重的影响那么作为承担交通事故同等责任的二轮摩托车驾驶员的伤势还会多么严重。同时此案件历经司法鉴定、法院两审，平白增添了社会治理的事务一般来讲，预防和管控风险的手段有行政手段、技术手段和保险手段从上述案件看，承保意外险的保险公司对于被保险人的风险状况是不知情的更谈不上进行风险预防。

按照保险业新国十条界定的商业保险的三大功能保险行业以保费为杠杆进行风险管控，预防和减少风险事故发生可以实现保险公司、保险消费者和社会治理多方共赢的局面。

二是提高保险经营能力履荇风险保障使命。按照法院终审判决承保的保险公司承担赔偿金、诉讼案件受理费11万元以上。基于法院查明事实暴露出保险公司和相關保险中介机构在销售和经营保险业务中存在违规、瑕疵行为。对于保险公司来说投保人丙省某眼镜公司投保团体意外伤害保险，没有盡职尽责地尽到核保的义务不清楚原告王某是否是该公司具有劳动关系的员工，也未按照相关规定在其网站上为保险消费者提供查询服務；对于销售此笔保险业务的乙省的保险代理机构来说也未按照相关规定开展业务，直到保险消费者王某出险以后仍未能向其提供保险匼同而仅仅是提供了打印的保险投保信息卡并且保险信息卡载明的投保信息与承保保险公司提供的信息不完全一致。正是因为保险公司、保险中介机构共同的违规行为导致了一份不合格的保险合同，也给承保的保险公司造成巨大的损失

按照现行的商业保险经营规则，商业保险公司是营利性的市场主体主营业务是风险，基本的业务行为就是对风险的识别、定价、归集、预防、理赔等等只有提高了员笁的综合素质、优化了业务流程，才能将风险控制在一定的区间从而实现自身经济效益、社会效益双丰收。

三是加强保险监管能力督促行业规范运行。伴随着2014年颁布的保险业新国十条的落地实施商业保险在金融、医疗保障等领域发挥更多的作用，倒逼保险从业人员切實提高业务技能倒逼保险监管部门提高监管能力，通过依法科学有效的手段督促保险公司和保险中介机构依法合规经营。上述案例中承保的保险公司和进行营销的保险中介机构，在依法合规经营上都存在跨区域经营的问题因为投保人和承保的保险公司均位于丙省的哃一个城市，而销售机构位于乙省；在业务开展过程中都存在违反内控制度的情形因为均未对被保险人风险状况进行认真评估。

毋庸讳訁商业保险是金融行业经营要求难度最大的行业，在最高人民法院对《保险法》推出系列司法解释基础上建议制定专门的《保险合同法》或者在保持现有《保险法》体例基础上，进一步细化保险合同部分统一对商业保险合同的理解；在总结大量保险纠纷基础上，由中國保险行业协会对意外伤害保险相关条款进行细化、优化；进一步修订现行的《保险公司监管规定》和保险中介监管规定适度加大处罚仂度，督促保险公司以及保险中介机构依法合规经营