供应链金融发展与创新(2012年10月)_百度文库
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供应链金融发展与创新(2012年10月)
供​应​链​金​融
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P2P网贷模式解析：融资租赁VS供应链金融
发布者：ysy321
来源：网络转载
的发展异常迅猛，这种崭新的金融模式也给民众P2P增加了一个理财的选择，而网贷平台除了在线下布局吸引客户，还在深挖模式扩大规模，目前，在融资租赁和供应链金融两大领域是较火热的两部分业务。
融资租赁和供应链金融的前景如何，投资者进行理财是否安全，现在让我们来分析一下：
P2P—融资租赁，即P2L模式(persontoleasing)
融资租赁有两个模式：直接租赁和售后回租。
企业A有设备需求，会找到融资租赁公司B，B设计整个购买设备和出租设备的流程，同时B租赁公司拥有设备的所有权和出租后的收租权。流程到此，是直接租赁模式。
接下来，B租赁公司可能也需要筹集资金来买设备，因此就与P2P网贷平台合作，借助众多投资者的资金，从而将收租权（部分）转移给大众投资者。
P2P网贷平台与B合作监管投资者资金账户，并最终将所筹集资金转移给承租企业A。
企业A有资金需求，可以将自有设备卖给融资租赁公司B，租赁公司拥有设备所有权，但是将设备租给企业A，企业获得资金的同时，还可以使用原有设备。流程到此，是售后回租模式。
如果融资租赁公司仍有资金需求，可以和P2P网贷平台合作，借助众多投资者的资金，从而将收租权（部分）转移给大众投资者。
首先，P2P网贷平台可以从融资租赁公司那里获得项目。其次，投资者可以获得较高收益，因为企业通过融资租赁获得资金的成本较高。第三，帮助了一些中小企业融资，同时盘活存量资产。
风险分析：
在融资租赁领域分为金融租赁，内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的，主要与P2P公司合作的是内资租赁，尤其非厂商的第三方租赁公司，它们的资金是一大困难，与P2P公司合作的意愿也较强。
关于风险方面，易P2P网贷研究院认为，首先是行业风险，目前融资租赁在工程机械、船舶租赁等行业风险较大，因此与这些行业合作P2P应该风险较大。第二，信用风险加大，P2P网贷平台和融资租赁公司合作，信用风险既有承租企业A的信用风险，又有租赁公司的风控信用风险。第三，设备不易控制，流动性风险。融资企业的设备一般具有行业特殊性，可能不易变现，债权物期限较长，因此流动性风险较大。
内资融资租赁公司目前也尚无明确的监管规范，内资租赁公司约150多家，2013年底合同余额6900亿元，而P2P公司也尚无监管出现，因此二者结合发展业务，风险把控是重中之重。
P2P—供应链金融
由于契合产业链上下游企业的融资期限较短，且金额通常不会过大的特性，P2P一直对供应链金融虎视眈眈。
供应链金融是商业银行的重要业务，是商业银行在拓展的重要领域，很多银行由线下业务正在转移到线上供应链，供应链金融2.0时代。
供应链金融业务需要涉及物流、信息流以及资金流，现在逐渐引入了商流的概念。
供应链金融是一块大蛋糕，P2P网贷平台在贸易融资领域布局，从长远来看，这是一个重要的创新突破。
风险分析：
1，P2P在供应链金融领域经验不足，还在探索，尚未开展实质的授信和融资。
2，类比银行在供应链金融上碰到的风险，主要是人员的道德风险、以及对供应链金融过程的监控风险，例如重复质押。
3，融资企业和投资者经过多层关系，贸易真实待考证风险。
总结，P2P在供应链金融领域，风险依然是较大的，请投资者慎重。
在行业合作发展探索前期，风险是很大的，建议投资者选择有保障、担保、实力大的平台。
　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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P2P网贷问答
简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
我会去购买的，其实银行还不如腾讯公司好呢！
本金到期一次性返还
收益可选择返还和复投收益
有三种，分别为3个月的年化收益7%
6个月的年化收益9%
12个月的年化收益11%手续费
提前赎回费
　　月息通
50元起收益返还
每月等额本息返还收益 均为12个月以上，年化收益12%以上手续费
提前赎回费根据投资者的持有时间不同而不同，如果持有时间3小个月，提前赎回费是转让价值 1%；如果持有时间为3-12个月，提前赎回费是转让价值的1%且20元封顶；如果持有时间超过了12个月，则免提前赎回费。不管投资者持有多久，都需要给购买转让标的投资者折让费率0.5%-7.5%，具体多少投资者可以自己选择。
备注：定存宝不管提前多久赎回，哪怕是提前一天，都是按照以上标准支付赎回费的。　　定存宝和月息通还有一个非常大的区别需要补充，就是定存宝是本金一次返还，所以收益率至少是网站上所表明的，如果选择了复投，还会更好些。而月息通是每月等额本息返还，这样假设一年投资下来，其实是远远小于网站所表明的收益率，因为每个月都返还了本金嘛，只有用户在每次返还的本金进行再次投资才能达到网站上表明的收益率，当然这样就比较麻烦，需要每个月去操作。　　从定存宝和月息通的分析来看，我觉得定存宝主要是给没有时间经常操作的理财人士使用的一种傻瓜式操作的产品，并且收益率也不会低多少。而月息通更适合投资者计划每个月需要回收一部分钱使用，比如我计划未来1年的生活费，可以先投资月息通，然后每个月返还本金作为每个月的生活开支，这样也可以实现生活理财两不误。
红岭创投在业内算是比较大的平台，综合实力上面来说基本上可以排到业内前十的样子，相对于其他平台来说安全性方面还是比较有保障，毕竟背靠平安集团这个大树的。比如去年红岭创投的坏账风波，最后也都是由平安集团给投资人兜底了，赔付了所有的损失。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号商业银行供应链金融现状与发展趋势分析
一.商业银行供应链金融的发展现状
谋求转型和提升核心竞争力的需要促使各银行在供应链金融领域中展开激烈的竞争，众多银行纷纷发力供应链金融。
（一）工商银行
工商银行的供应链金融起步较早而且发展迅速，2005年6月工商银行推出了沃尔玛供应商保理业务试点，在此基础上于2006年7月推出了供应链金融产品，而2010年7月进一步推出了电子供应链融资服务，电子供应链服务的要点在于将工行内部系统通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，使网络融资与供应链交易紧密结合，实现融资的自助化、便捷化和跨区域功能。工商银行供应链金融服务特点主要体现在以下几个方面：
一是业务流程方面，采用柜台化办理的思路。相关企业可以直接到柜面办理供应链融资的业务，并且能够适时获得融资，满足企业时效性的要求，使业务办理效率得到极大提高。二是市场营销方面，批量筛选核心企业、准确定位目标客户。凭借自身的结算优势，工商银行对核心企业的供应商名单及其收款情况进行批量筛选，准确定位供应链金融业务的目标客户群体，并组织核心企业的供应商召开供应链融资方案推介会，把传统单个客户营销模式转变为批量营销模式。三是风险管理方面，整合现金流和信息流，提高信息的对称性。依托电子供应链融资服务平台，工商银行实现了自身现金流分析系统与核心企业供应链系统的实时对接，及时掌握供应商在核心企业的订单及应收账款情况，通过数据分析和挖掘，使得信息透明度增加，不仅降低了融资风险而且为操作流程的简化提供了技术保障。
（二）中国银行
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。中行供应链金融服务有以下几个特点：
一是扎实执行战略落地。中国银行供应链融资行动方案的制定由公司业务部牵头，国际结算、中小企业、国内结算、风险管理等条线协作，方案包括阶段行动计划、工作重点、绩效考核方案和资源配置措施；中行还组建了专项小组，明确牵头人和相应职责。为使成功经验得到迅速推广，中国银行将“案例大家谈”、“Q&A”和“同业跟盯做”等系列专题信息公布在内部信息平台上，积极推广先进经验，鼓励复制示范案例。二是着力提高供应链金融服务品牌的知名度。比如说，中国银行江苏分行集中在11个地市举办“共盈链2013”签约仪式，与130家优质核心企业签订供应链金融战略合作协议，意向签约总金额600亿元，在市场上引起较大反响。三是积极培育供应链核心企业客户。中行围绕工程机械、汽车、食品饮料、零售、建筑、医院、电气设备等数十个行业，全面梳理核心企业，然后从核心企业挑选目标客户。四是大力创新供应链金融产品。中国银行不断创新供应链方案、整合运用产品组合，加强了投行、国际结算和现金管理等条线产品的整合，能够满足供应链全链条的融资需求。
（三）股份制银行
平安、民生和中信的供应链金融业务在股份制银行中规模较大、特色鲜明。
平安银行2005年就将供应链金融业务提升为全行的战略业务，在平安总行建立了贸易融资部并成立专业的审批团队，2006年进而启动了“供应链金融”品牌战略。平安银行的供应链金融服务经历了“N-1-N”和“供应链金融2.0”两个阶段。“N-1-N”是指平安银行从中小企业（N）入手，锁定核心企业（1），再通过核心企业向其上下游企业（N）开展批发式供应链金融服务。平安银行供应链金融的“N-1-N”模式是“从点到链”的创新，而其于2012年12月推出“供应链金融2.0”则是“从链到面”的拓展。
民生银行通过“一圈两链”来打造供应链金融的生态圈，并推出“商贷通”产品专门服务“一圈两链”。“一圈”指的是各个城市的大型商圈，“两链”是围绕核心企业销售链下游的经销商和核心企业供应链的上游供应商。“商贷通”则是将中小企业贷款业务定义为商户融资产品，并建立“信贷工厂”作业模式，通过审批流程的再造，大幅提高了服务效率。
二.供应链金融服务发展趋势
供应链金融服务凭借多赢的效果给商业银行提供众多切入的机会。随着供应链的完善、互联网技术的进步和银行业务的拓展，供应链金融服务呈现出以下发展趋势。
一是服务范围逐渐扩大至供应链全链条。完整的供应链包含多个节点，包括核心企业、上游供应商、下游批发商、零售商和终端消费者，通过将金融服务向整个链条扩展，可以使供应链金融服务的规模提高和范围扩大，进而能够实现成本最小化和利润最大化。一些银行已经有意识地从核心企业出发，对其供应链条上的各个环节提供相应的金融服务。如，中信银行的汽车行业供应链金融业务覆盖了上游供应商和下游经销商，并启动汽车消费信贷将金融服务延伸至最终消费者；民生银行也推出“融通汽车产业链”模式，将对汽车行业进行全产业链的开发，打通批发和零售环节。
二是服务方式从线下向线上转移。商业银行在开展供应链金融服务的过程中，需要及时了解并掌握供应链成员间的订单、发票，跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流状况。而国内供应链金融中各参与主体的电子化程度参差不齐，无法对物流、信息流和资金流进行有效整合。构建线上供应链金融服务平台，对物流、信息流和资金流进行整合，将是商业银行供应链金融发展的必然要求。平安银行的供应链金融2.0正是服务方式向线上转移的尝试。2012年以来多家银行也尝试将供应链金融从“线下手工处理”转变为“线上多系统集成”。2012年3月民生银行“保理及供应链融资系统”上线、12月光大银行推出“汽车供应链金融线上融资系统”。
三是银行、物流和电商将实现跨界融合。随着供应链金融发展的需要，信息流、物流和资金流的整合越发迫在眉睫。银行、电商、物流等行业都想通过对自身核心资源范围的拓展，从而覆盖更多客户和服务范围、更深入的开展供应链金融服务，未来电商、物流和银行跨平台融合将是大势所趋。在国外，2005年摩根大通银行就在亚洲组建了一支物流团队为客户提供供应链金融服务的物流支持。在国内，跨界融合的趋势已经显现，如建设银行成立善融商务、民生银行成立民生电商，苏宁云商拟设立的苏宁银行，阿里和腾讯等互联网企业也意欲挺进银行业。
三.商业银行供应链金融的政策建议
在国内供应链金融市场群雄混战的格局下，商业银行需在供应链金融服务方面统一规划、集中力量攻关，尽快形成在供应链金融服务领域的竞争优势。
一是抓紧打造供应链金融服务品牌。据《首席财务官》的调查，目前各供应链金融品牌的区分度并不高，受众对商业银行的供应链金融品牌区分度的混沌状态，恰恰说明树立品牌的重要性。一方面，银行应整合现有贸易融资产品，将符合供应链特点的产品纳入供应链金融的范围；另一方面，创新有特色供应链金融产品和服务，形成有层次、多元化的供应链金融体系，打造供应链金融服务品牌。
二是深度挖掘核心客户市场，加强供应链金融营销力度。首先，围绕核心客户，摸清供应链企业信息，掌握企业需求点。其次，找准市场目标，落实精准营销。在对企业上下游客户进行详细调查摸底的基础上，通过分析上下游企业客户情况，制定精准的营销方案和营销策略。最后，根据客户需求制定完整的供应金融解决方案。
三是加快建设线上供应链金融服务平台。以交互、协作、可视为理念，建设线上供应链金融服务平台，连接供应链的上下游及各参与方，实现信息流、物流和资金流的统一，构建全方位、全流程、多层次的线上服务体系。首先，要实现业务全流程在线处理。从业务申请、业务审批到融资发放均通过在线平台办理。其次，要实现内外系统的有效对接。将内部系统与外部系统（如第三方物流、B2B平台、海关、国库、外管等)进行渠道接入。再次，要实现对大数据的挖掘和利用。利用服务平台所收集信息进行数据挖掘，开发不同的产品满足相应需求，实时根据企业的交易信息为企业提供配套的金融服务。
四是建立差异化供应链企业准入机制，整合物流、信息流和资金流，创新担保、抵押方式，逐步完善供应链金融风险防控体系。供应链金融的链条环节长且环环相扣、参与主体众多且彼此依赖，某一个环节的问题都可能涉及其他环节，影响整个供应链的正常运行，这需要建立系统的风险防控体系。首先，严格确定供应链核心企业的准入条件，选择基础条件较好的企业链群，根据不同成员企业融资需求的风险点差异，设置不同的准入评级机制。其次，利用线上供应链金融服务平台，整合信息流、物流和资金流，加强适时连续的贷后管理。最后，对于供应链上的优质中小企业，在风险可控的前提下，拓宽抵押和担保的领域及范围，探索多层次、多途径、多形式的抵押和担保方式。
【本文转自：农村金融研究
文/唐时达】
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。供应链金融概念股相关上市公司汇总——我要翻一番——东方财富网博客
我要翻一番
网址：/gulingqianketong2011
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供应链金融概念股相关上市公司汇总
2015年第二届中国供应链金融创新发展论坛将于3月26日在深圳召开，本次论坛拟邀请怡亚通、平安银行、富士康、海尔集团等国内领先企业的高管参与。供应链金融发展势不可挡，行业空间广阔。据前瞻网估计，目前全国企业的应收账款规模在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来我国供应链金融发展市场潜力巨大，前瞻产业研究院供应链金融行业报告数据显示，到 2020 年，我国供应链金融的市场规模可达 14.98 万亿元左右。从供应链交易流程顺序的角度进行供应链金融模式划分，主要有三类供应链金融模式，一是采购阶段预付账款融资模式，二是经营阶段存货（动产）质押模式，三是销售阶段应收账款融资模式。目前，国内供应链金融市场规模已突破 8 万亿，同时国内 5000 余万家小微企业拥有应收账款总资产已达26 万亿元。综合考虑实体经济下行、中小企业融资难实际因素，供应链金融业务的开展具有市场紧迫性，业务需求量有望迅速攀升，市场前景广阔。线上交易量开源，线下监管保驾护航：任何领域内的供应链金融业务开展都离不开可观贸易规模的母体与可靠的线下仓储监管基础：大宗贸易是供应链卖卖贸易融资的基石，规模越大运营资金的需求量也就越大；即便是单笔交易，B2B大宗交易涉及金额均较大，大宗商品物权的安全性和仓单（金融有价凭证）的合法有效性，对资金提供方控制风险具有重要意义。汉得信息（300170）公司目前在 ERP 实施咨询领域具有较高的知名度和影响力，客户群体遍布各大行业，包括机械、电子、能源电力、汽车、制药、化工、钢铁、高科技、快速消费品、金融、电信以及航天业等。公司2013 年即完成了“基于云计算中小企供应链金额平台”的软件著作权的登记程序，经过2014 年一年时间的摸索和调试，我们判断公司“供应链金融平台”应该已经接近实质业务运行阶段，业绩即将爆发。保税科技（600794）国内最大化工 B2B 交易平台，【千亿级交易平台，供应链金融服务大有可为】化工品交易中心将打造电商平台、资讯平台、价格平台和集采四大平台。化工品线上交易与在线融资和在线支付共同构成电商平台，使客户交易效率显著提升而交易成本下降。公司通过平台获得盈利的主要途径是交易佣金和供应链金融服务。海宁皮城（002344）3月16日皮城金融正式上线，此P2P平台集成“场景+平台+数据”的天然优势，依托真实的交易基础，针对专业市场中众多中小商户季节性融资难的痛点量身定制，风控措施完备。试运营期间注册用户达到 8000 人，10 天实现卖 2000万产品的成绩。P2P平台融资将商户的综合成本控制在 13%左右，盈利模式为 P2P 平台收取中介服务费 2%-4%，担保公司收取 2%，未来将等待资金（排队购买产品的资金，通过第三方支付预存）对接货币市场基金，还将贡献一块收入。公司会考虑做众筹和 REITs 和非固定收益产品，收益将会更高。瑞茂通（600180）传统行业向供应链金融转型的典型公司，公司最初从亊煤炭供应链管理，2013年公司围绕供应链布局金融产业，目前公司旗下的金融业务包括商业保理业务、融资租赁业务、参股银行、期货动力煤业务等。公司目前已经成立电商平台，未来将围绕供应链信息平台和供应链金融服务平台两个部分，打造煤炭电商平台。通过推进煤炭 O2O 供应链服务平台建设，实现运营效率提升，幵增加新的业务增长点。欧浦钢网（002711）钢材与家具电商平台以量为纲，整合仓储物流、剪切加工等优势手段，力争提升平台交易量，为供应链金融业务开源；同时，利用行业领先的钢材仓储物流体系构建扎实可靠的线下监管基础，为供应链金融服务保驾护航。目前已与数家银行及担保公司开展长期合作战略，为上下游企业提供金融质押业务；近期的合作不仅包括为公司家具电商平台上游供应商提供 20 亿额度的反向保理服务，还为钢材电商平台下游客户提供 2 亿融资担保额度。同时，公司已经申请第三方支付牌照，我们预计今年有望获批。怡亚通（002183）怡亚通花 6 年时间打造的这张覆盖全国 100 多个城市（未来达到 300 多个城市）的网点背后待挖掘的价值巨大。而公司即将开展的供应链金融业务就是其中之一。怡亚通将利用与 100 万个终端每天的日常交易往来为基础，评估这些客户的信用情况，为有需求的客户提供贷款，而资金来源则是银行的融资，中间赚取 4 到 5%的利差，这个利差实际上就是怡亚通日常交易带来的征信的价值。并且基本都是净利润。正如“互联网改变金融”，互联网化将升级怡亚通的供应链金融业务，预计公司的宇商网、和乐网将进一步嵌入 380 平台，让百万个终端与数百个网点的交易往来互联网化，庞大的交易流水数字化后，征信的难度和准确度大幅提升，怡亚通的供应链金融在大数据、云平台的帮助下向互联网金融进化。澳洋顺昌（002245）公司是长三角区域IT制造业金属材料配送规模最大物流服务商，公司在互动平台上透露，下属小额贷款公司目前正在大力拓展微小贷业务，会考虑利用互联网平台。嘉欣丝绸（002404）公司在原有 B2B 交易模式的基础上提供个性化服务，包括仓储物流、在线融资、协同商务等，并且公司配有独立结算公司和第三方监管机构。公司通过供应链金融整合行业上下游资源，将产品收购单位、加工企业和贸易企业聚集在同一个平台上，解决行业内三角债繁多、产能过剩、信息流通不畅等问题，也成为市场大数据库进一步完善的基础。 腾邦国际（300178）公司拥有6万多家小b客户群，加之腾邦的机票资源，品牌背书、腾付通多种金融工具，成为吸引大B入驻的有利武器，并可形成交易闭环。目前，大B的入驻非常踊跃，以每月120-150家的速度在增长，最新已经达到470多家，公司的目标是达到1200多家（全国一共2000家左右），实现60-70%的覆盖率。先发优势、小b优势和腾邦资源使欣旅通有望成为全国最大的B2B平台。物大中产（600704）公司的供应链金融平台已接近实质业务运行阶段，爆发在即。公司2013年即完成了“基于云计算中小企供应链金额平台”的软件著作权的登记程序，经过 2014 年一年时间的摸索和调试，我们判断公司“供应链金融平台”应该已经接近实质业务运行阶段，业绩即将爆发。这番表态所对应的中尼铁路和公路建设，预计将随亚达夫访华得到加快推进，西藏商贸和旅游出国的新通道也将由此打通。步步高（002251）看好云猴平台战略布局及供应链金融业务公司云猴平台将聚集物流、客户服务、商品交易支付等功能于一体，并通过与第三方合作打造基于平台的大会员体系，电商化的战略有利于抵御线上巨头的冲击，进一步提升客户体验，增加会员粘性。公司目前正在申请支付牌照，并计划设立小贷公司为供应商提供金融服务，此块业务也将为公司带来业绩增量。智慧能源（600869）公司1000万元对北京随时融网络技术有限公司进行增资，占增资后标的公司总股本的 20%。本次入股旨在完善供应链金融布局。增资标的是互联网金融领域的领先企业，核心优势在于建立供应链的信息流、物流和资金流的大数据库，打造供应链互联网金融平台。行业垂直 B2B 电商取代综合 B2B 是大势所趋，供应链金融生态圈的趋势在不断推进。公司已打造了行业最权威在线交易平台-中国电缆材料交易所和电缆买卖宝，闭环体系为后续发力供应链金融做好了充足准备。强强联合助力公司独占千亿级供应链金融市场。电缆网作为供应链核心环节，在线交易平台形成用户交易和支付大数据，在打造供应链金融上具有天然优势，而电缆的市场空间约为 8000 亿元，企业融资需求将在千亿级别以上。增资标的的金融服务平台，将助力公司整合电缆行业的信息流、物流和资金流信息，完成供应链金融的布局，抢占千亿级别的融资市场。焦点科技（002315）公司有望通过整合线上、线下等一系列服务来完成整个交易闭环，这样公司实质上则拥有了产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，通过整合这些交易信息，公司能够得到供应链融资项目的风险评估情况。焦点金融服务前期以自有资金为主，后续将对接银行等资金来源。中国制造网目前平台交易额大约为每年 300-400 亿美元，其中有 20%-30%的部分需要融资服务，这意味着中国制造网的客户每年大约会有 60-120 亿美元的融资需求，供应链融资潜在的业务规模非常大。公司目前也已经与一些银行达成协议，待供应链金融业务规模扩大后将对接这些银行的资金。而供应链金融这块业务也将为焦点科技带来非常丰厚的收益，从而打开公司新的利润增长点。新一站保险，引领焦点新高度。在保险B2C 这个领域，公司经历近四年的发展，取得了巨大的进步。中海科技（002179）公司和中海集运联合设立深圳一海通全球供应链管理有限责任公司，新涉及全球供应链管理领域，并作为和阿里巴巴对接的平台。根据协议，阿里巴巴负责客户物流需求引流，中海集运负责提供优质航线以及舱位，公司负责建立国际海运综合服务平台所需的物流服务商信息集成以及中海内部物流操作所需的信息系统。
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